ОСАГО хоть и требуется каждому водителю, но он предоставляет защиту только после ДТП. Однако ситуаций, при которых автомобиль может получить повреждения, гораздо больше. Полностью защитить транспорт от всевозможных рисков поможет страховка КАСКО. Вот только стоимость этого полиса, как правило, через чур высокая. В рамках этой статьи мы расскажем, сколько стоит добровольное страхование автомобиля КАСКО в 2025 году, и от чего будет зависеть цена.
Оформляйте полис онлайн — а мы обязательно свяжемся с вами, чтобы всё проверить и помочь при необходимости.
Как страховщики определяют цену на КАСКО?
Стоимость КАСКО никак не ограничена по закону в отличие от ОСАГО. Для сегмента добровольного автострахования не закреплено никаких тарифов и коэффициентов. Все страховые компании вправе сами решать, по какому принципу определять цену на страховку. Однако мы можем наверняка выделить целый ряд факторов, которые практически всегда учитываются при определении стоимости. Среди них:
- Марка и модель ТС. Чем дороже автомобиль, тем больше придется заплатить за страхование. Это связано с высокой стоимостью запчастей для них.
- Год выпуска и пробег. Новые автомобили с малым пробегом страховать дешевле, так как из-за небольшого износа меньше вероятность наступления ДТП из-за неисправности.
- Регион использования машины. В разных частях России уровень риска отличается. В крупных городах обычно аварийность выше, что влияет на стоимость полиса. Также в отдельных областях существует проблема с культурой вождения.
- Возраст автовладельца и его опыт за рулем. Страховые компании всегда с осторожностью страхуют автомобили начинающих водителей. Они могли не привыкнуть к езде за рулем, что иногда приводит к авариям.
- История страхования. Страховщики могут проверить, попадал ли их клиент ранее в ДТП. В отличие от ОСАГО в этой сфере не применяют КБМ напрямую, однако компании все равно учитывают этот показатель.
- Место парковки автомобиля. Если ваша машина хранится на охраняемой стоянке или в гараже, это снижает вероятность угона или иных убытков, что также влияет на стоимость автостраховки.
- Наполнение полиса. В ассортименте страховых компаний встречаются самые разные продукты КАСКО, которые могут включать отличающиеся риски (то есть ситуации, при которых полагается страховая выплата). Соответственно, чем больше таких ситуаций прописано в договоре, тем выше стоимость автострахования. Причем все риски оценивают по-разному.
- Наличие франшизы. Это особая опция, которая перекладывает часть убытков на клиента. Существует много разных видов франшизы. О некоторых из них мы рассказывали в соответствующем материале.
- Цель использования ТС. Страховка для автомобилей обычных граждан обойдется сильно дешевле по сравнению с таксистами и разными юридическими лицами, которые используют транспорт в рабочих целях.
Чтобы рассчитать, сколько стоит КАСКО на год, страховщики могут учесть только некоторые из этих факторов. Но иногда они вводят и другие параметры, от которых зависит итоговое значение. В Европе и США компании и вовсе с помощью специальных технологий могут отслеживать то, насколько резко водитель тормозит и как плавно он входит в поворот. В дальнейшем эту информацию используют при расчете цены.
До нас такие методы пока не дошли, но суть одна — на стоимость могут влиять самые разные факторы. И каждая организация сама выбирает, какие из них учитывать. Единственный способ узнать, сколько стоит КАСКО на ваш автомобиль — узнавать в каждой компании отдельно. Также на сайтах некоторых страховщиков есть специальные сервисы, позволяющие рассчитать приблизительную цену. Однако они показывают только приблизительную стоимость!
Средние цены на КАСКО в 2024 году
Тяжело наверняка сказать, сколько стоит КАСКО в 2024 году. Как мы и описали выше, на итоговую цену влияет огромное количество параметров (характеристики водителя и его авто). В том числе стоимость автострахования будет существенно различаться для нового и б/у автомобиля.
Если вы собираетесь страховать машину, которую только купили в автосалоне, полис обойдется дешевле. Такой транспорт с меньшей вероятностью попадет в ДТП из-за неисправности. Обычно за страховку на новый автомобиль придется заплатить от 4% до 8% от его рыночной стоимости. Например, для автомобиля за 2 млн рублей, страховку в среднем придется покупать за 80-160 тыс. рублей. Отметим, что страховой документ действует на протяжении одного года.
Необходимо отметить, что покупка КАСКО может быть обязательным условием для оформления кредита на автомобиль. Пока клиент не выплатил за него полную сумму, транспорт остается в собственности у банка. А страховка позволяет банку обезопасить себя от финансовых потерь. Отказ от оформления полиса может привести к тому, что кредит не выдадут, либо его условия будут значительно менее выгодными.
Страхование подержанного автомобиля с высокой вероятностью окажется дороже. На цену КАСКО будет влиять возраст ТС, его нынешнее состояние и рыночная стоимость. В отдельных случаях страховщики могут вовсе отказать в страховании старого автомобиля. Да и в целом полисы автокаско преимущественно приобретают на новый транспорт.
Сколько стоит КАСКО на автомобиль, который несколько лет уже находится в эксплуатации? Такая страховка может стоить от 10% до 15% от текущей рыночной стоимости авто в год. Если страховщик оценит машину на 800 тыс. рублей, то покрытие может достигать в цене 80-120 тыс. рублей.
Часто клиенты не готовы платить такие деньги. Для снижения стоимости они подключают дополнительные опции. О них мы и расскажем далее.
Можно ли сэкономить на покупке КАСКО?
Никаких скидок в классическом смысле в автостраховании не предусмотрено. Однако существует несколько способов сэкономить на полисе КАСКО, при этом сохранив достойный уровень страховой защиты. Вот некоторые из них:
- Подключение франшизы.
- Агрегатное КАСКО.
- Уменьшение числа страховых рисков в договоре.
Выше мы уже указывали, что при заключении договора клиент может выбрать франшизу. Эта опция перенесет часть убытков на самого автовладельца. Самые распространенные виды франшизы: условная и безусловная. В первом случае страховая организация будет возмещать ущерб только тогда, когда его размер превышает определенную сумму. А все мелкие царапины собственник авто обязуется чинить за свой счет. Второй вид подразумевает, что страховщик при каждом страховом случае будет компенсировать лишь определенную долю ущерба. Подробнее обо всех видах этой опции вы можете прочитать в нашей другой статье.
Агрегатная страховая сумма подразумевает, что после каждой выплаты по договору КАСКО она будет снижаться в зависимости от размера выплаты. Рассмотрим эту опцию на примере. Если вы застраховали автомобиль на 2 млн рублей и после ДТП получили компенсацию в размере 300 тыс. рублей, то оставшаяся страховая сумма снизится до 1,7 млн рублей. Подобный вид КАСКО стоит дешевле, так как он менее рискованный для страховой компании.
Еще один вариант — убрать из договора некоторые пункты. Одним из вариантов может быть отказ от выплаты при ущербе из-за стихийных бедствий. Также часто клиенты оставляют только компенсацию на случай кражи ТС. Такие полисы особенно популярны в последние годы, их еще называют “мини-КАСКО”.
Кроме того, имеет смысл сравнить предложения в нескольких страховых компаниях. У каждой организации свои тарифы. Так вы сможете найти наиболее выгодный вариант. Более того, некоторые страховщики предлагают купить КАСКО вместе с ОСАГО. Тогда добровольная автостраховка получится по скидке.
Как изменились цены на КАСКО в 2024 году?
Подсчитать насколько сильно изменились цены на КАСКО за прошедший год достаточно сложно из-за всего многообразия предложений на рынке. Однако стоимость страховки напрямую связана с ценами на автомобили и автозапчасти.
Последние несколько лет в стране есть определенные проблемы с наличием комплектующих. Транспортные средства и компоненты для них перестали завозить в Россию напрямую. Из-за сложностей с логистикой подорожали и машины, и детали. Сюда также наслаивается инфляция. Все это влияет на то, сколько стоит страховка КАСКО. По итогу мы можем наблюдать постепенный рост цен.
Кроме того, многие эксперты считают, что из-за нестабильной экономической ситуации злоумышленники могут чаще угонять ТС. Хотя МВД и утверждает обратное, но страховые иногда повышают стоимость полиса, остерегаясь прогноза.
Каждый водитель может сам узнать, сколько стоит КАСКО в 2024 году, обратившись в одну из многих компаний. Специалисты проведут расчет и предложат разные варианты полисов.
