По закону ОСАГО всегда должно быть у водителя при управлении транспортом. Страховка покрывает ответственность водителя, тем самым помогая избежать значительных затрат в случае ДТП. Однако, иногда могут возникнуть обстоятельства, при которых появляется необходимость расторгнуть полис досрочно. Это можно сделать абсолютно законно. В данной статье мы рассмотрим, в каких ситуациях это возможно, как происходит процедура приостановки действия таких договоров, что для этого потребуется и как вернуть свои деньги за ОСАГО.
Можно ли расторгнуть договор ОСАГО и зачем это может понадобиться
Так как полис «автогражданки» является обязательным, отказаться от услуги досрочно с возможностью получить средства за оставшийся срок действия просто так не получится. По правилам, для этого требуются веские основания. Ими могут быть:
- продажа автотранспорта;
- смерть автовладельца;
- мобилизация страхователя;
- уничтожение транспорта в результате ДТП и больше не может использоваться;
- закрытие страховой организации, в которой была застрахована ответственность.
Важно понимать, что расторгнуть такие договоры просто из-за желания собственников авто тоже можно. Но в таком случае вы не сможете рассчитывать на возвращение премии. Если вы при оформлении полиса знаете, что не будете пользоваться машиной на протяжении длительного времени, можете указать в договоре срок использования авто. В этом случае страховщик сделает небольшую скидку на ОСАГО и вы сможете немного сэкономить. Например, подобный способ подойдёт в том случае, если вы планируете выезжать за пределы страны. Подробнее об этом и других коэффициентах мы рассказывали в нашем крупном обзоре.
Как получить обратно денежные средства за оставшийся срок действия ОСАГО
После расторжения договора ОСАГО вам полагается получение части премии за оставшийся период страхования. Для этого вам нужно предоставить в организацию перечень документов, который мы распишем далее. Сделать это можно при личном посещении офиса, либо онлайн. После предоставления всех необходимых сведений, страховщик проведет проверку, аннулирует полис и произведет возврат определенной части денег за страховку на указанный вами банковский счет. Эту сумму может получить либо собственник ТС, либо его наследники (в случае гибели владельца). Обращаем ваше внимание, что отменить это действие нельзя – в следующий раз придется оформлять полис заново.
Однако имейте в виду, что полностью вернуть деньги за полис не получится. Возврату подлежит только часть за неиспользованный срок. Также страховщик не вернет долю премии ОСАГО, которая уходит компании на проведение работы. Она составляет 23%. Получить эту сумму невозможно ни при каких обстоятельствах.
Какие бумаги потребуются для расторжения полиса ОСАГО
Для отказа от страхования досрочно вам необходимо обратиться в компанию, в которой вы приобрели “автогражданку”. При себе вам нужно будет иметь следующие документы:
- заявление о желании расторгнуть договор ОСАГО с возвратом взноса. Обычно его шаблон можно найти на официальном сайте страховщика. Также вам могут дать его в офисе;
- оригинальный бланк ОСАГО;
- паспорт автовладельца или другие бумаги, удостоверяющие личность;
- документы, служащим основанием для расторжения договора. Например, им может стать документ, в котором говорится о продаже вашего автомобиля;
- реквизиты, куда необходимо будет вернуть деньги за расторжение полиса ОСАГО.
Весь этот перечень необходимо принести в офис организации, которая продала вам полис. Кроме того, некоторые страховщики позволяют расторгнуть договор в личном кабинете онлайн. Отметим, что без предоставления подтверждений веской причины для прекращения действия полиса, организация не сможет оформить за него возврат взноса.
Как узнать сумму возврата при расторжении
Рассмотрим, как происходит расчет суммы, которую можно вернуть при расторжении договора страхования по собственному желанию. Для начала требуется с точностью установить, когда будет расторжен договор. При продаже автомобиля все просто – когда вы подаете заявление на возврат части денег, этот день и будет считаться датой расторжения полиса ОСАГО. В связи с этим не стоит надолго откладывать эту процедуру. Если вы обратитесь в компанию лишь через пару месяцев после продажи автомобиля, то уже не сможете получить средства за этот промежуток времени. Аналогичная ситуация и при отзыве лицензии, отсчет будет идти с момента обращения в организацию. Если собственник автомобиля ушел на тот свет, датой окончания страхования станет день его кончины. При закрытии организации датой обнуления будет считаться именно день закрытия. Если ТС было полностью уничтожено и более непригодно для езды, то датой окончания страхования признают момент ДТП.
Узнав точный день, необходимо посчитать сколько суток еще должно было работать страхование согласно договору ОСАГО. Исходя из этого получится рассчитать долю, которую можно получить назад. Сумма рассчитывается следующим образом:
- (КД / 365) ∙ 0,77 = сумма, которую можно вернуть за ОСАГО, где
- КД – сколько дней еще должна была работать автостраховка на момент подачи заявления;
- 0,77 – вычет 23%, которые страховщик тратит на проведение организационных операций.
Предположим, что в договоре ОСАГО сказано, что он прекратит действовать через 150 дней. В таком случае доля будет рассчитываться так:
- 150 / 365 = 41%
- 41% ∙ 0,77 = 31,57%
В конечном итоге в нашем примере страхователь может рассчитывать на возвращение приблизительно одной трети внесенной суммы. Некоторым людям также удается оспорить в суде удержанную страховой компанией долю в 23%. В законе нигде не упоминается эта сумма напрямую – есть только косвенные тезисы. Однако вряд ли судебные разбирательства стоят этих денег из-за расторжения.
Как долго придется ожидать возврат средств
После подачи заявления у страховщика, продавшего вам полис, есть две недели на проведение операции. В течение 14 дней деньги должны быть направлены владельцу машины либо его наследнику. Если выплата задерживается, страховщику придется дополнительно оплатить 1% от суммы полиса за каждый просроченный день. Однако итоговая сумма не может превышать изначальную цену ОСАГО. Если вам не вернут средства в установленный срок, рекомендуем обратиться с жалобой в РСА или ЦБ.
При каких обстоятельствах вам не вернут деньги
Существует ряд причин, по которым страховая организация может отказать в возврате ваших денег. Давайте разберем некоторые из возможных случаев:
- В договоре содержатся неполные или неправильные сведения о водителе или транспорте. Некоторые автомобилисты умышленно предоставляют данные с ошибками, чтобы снизить премию по ОСАГО. Важно понимать, что в этом случае придется забыть о деньгах и тем более их возврате. И тем более необходимо знать, что в случае ДТП страховщик может взыскать с вас потраченные средства на возмещение путем регресса.
- Отказ от страхования происходит без веской причины. Человек просто не планирует пользоваться автомобилем какую-то часть времени или хочет переоформить полис в другой компании.
- При банкротстве организации, в которой была оформлена страховка.
Имейте в виду, что при обнаружении недостоверной информации в договоре о водителях или машине, страховщик имеет право аннулировать его в любой момент и отменить выплату. Также, как мы упоминали выше, практически четверть суммы не выйдет получить ни при каких условиях – она не подлежит возврату. Разве что вы захотите идти в суд ради призрачной возможности получить их. Эта доля предназначается для покрытия операционных услуг, совершенных страховщиком для заключения договоров страхования.
Также важно знать, что если во время действия полиса производились страховые выплаты, это не может стать поводом для отказа страховщика. Даже если вы наносили урон другим автомобилям на дороге во время действия страхования, компания обязана перечислить вам положенную долю средств, потраченных на полис.
Какие последствия ожидают автолюбителя при отказе от ОСАГО
Главной проблемой для водителя при расторжении договора ОСАГО станет запрет на управление транспортом. Отсутствующая страховка может стать поводом для штрафного взыскания в размере 800 рублей. Но также не стоит забывать и о главном предназначении ОСАГО. При наличии этого полиса страховщик возмещает весь ущерб, причиненный посторонним лицам в результате дорожно-транспортных происшествий. Это означает, что сидя за рулем автомобиля вы можете по-неосторожности нанести урон имуществу других людей. Прикрыться страховкой уже не получится, а значит вам придется самостоятельно покрыть все расходы. В этом случае вы сами полностью отвечаете за весь нанесенный ущерб, что может привести к большим финансовым затратам. Однако если вы не собираетесь садиться за руль или вовсе задумываетесь над продажей ТС, опасаться вам будет нечего.
