Что такое пролонгация займа — это официальное продление срока возврата долга по согласованию с кредитором. Заемщик получает дополнительное время на погашение. При этом меняется дата окончательного платежа или изменение графика платежей.
Пролонгация кредита оформляется через дополнительное соглашение к основному договору. В нем фиксируют новую дату возврата денег. Остальные условия обычно сохраняются. Но за услугу часто взимают комиссию или начисляют проценты за продленный период.
Важно понимать разницу между пролонгацией и просрочкой. Перенос даты платежа происходит до наступления крайнего срока. Вы заранее договариваетесь с МФО или банком. Просрочка — это нарушение обязательств. Она влечет штрафы и портит кредитную историю. Пролонгация позволяет избежать негативных последствий.
Виды пролонгации и как они работают
Существует несколько вариантов продления. Выбор зависит от политики кредитора и условий договора займа.
Автоматическое
МФО предлагает автоматический перенос срока. Достаточно нажать кнопку в личном кабинете или мобильном приложении. Система сама рассчитывает комиссию. Что значит пролонгировать заем автоматически — значит продлить его без визита в офис и сложных согласований.
Неавтоматическое
Требуется подать заявление. Кредитор рассматривает запрос индивидуально. Может попросить подтвердить причины. Решение приходит в течение нескольких дней. Такой формат чаще встречается в банках.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это особый тип отсрочки платежей. Предусмотрен законом для заемщиков в трудной ситуации. Отличается от обычной пролонгации тем, что не требует комиссии. Но доступен только при определённых обстоятельствах. Схема близка к реструктуризации задолженности по механизму.
Сроки продления
Типичный срок пролонгации 7–30 дней. Конкретная продолжительность зависит от политики организации. МФО обычно предлагают короткие периоды — неделю или две недели. Банки могут продлить на месяц и более.
Увеличение срока возврата определяется несколькими факторами. Учитывается сумма долга, история сотрудничества, причина обращения. Чем дольше период, тем больше начисляется процентов. В условиях договора займа прописаны максимальные рамки для продления.
Сколько раз можно продлевать договор
Часто устанавливается лимит пролонгаций. МФО может разрешить 2–3 продления по одному договору. Банки редко допускают повторные обращения. Всё зависит от внутренних правил кредитора.
Бесконечно продлевать невыгодно самому заемщику. Каждая пролонгация увеличивает переплату по процентам. Итоговая сумма растет с каждым новым сроком. Лучше погасить долг при первой возможности. Иначе накопится значительная задолженность.
В каких случаях можно продлевать срок, какие условия
Базовые требования одинаковы у большинства кредиторов. Нужно отсутствие просрочки на момент обращения. Также требуется оплата начисленных процентов за текущий период. Многие МФО взимают комиссию за услугу.
Распространённые причины для продления: задержка зарплаты, болезнь, временное сокращение дохода. Кредитор оценивает ситуацию индивидуально. Условия договора займа должны предусматривать такую возможность изначально.
Банки иногда просят документы. Это может быть справка с работы о задержке выплат или медицинское заключение. МФО обычно не требуют подтверждений. Достаточно оплатить комиссию. Возможно частичное погашение долга перед продлением остатка. Это улучшает шансы на одобрение.
Как перенести дату платежа
В большинстве МФО опция доступна в личном кабинете МФО. Зайдите в раздел активных займов. Найдите кнопку «Продлить» или «Перенести платёж». Система покажет стоимость услуги и новую дату возврата.
Пошаговый процесс выглядит так. Выбираете нужный договор. Подтверждаете перенос даты платежа. Оплачиваете комиссию за услугу любым удобным способом. После зачисления денег новая дата фиксируется автоматически. Вам приходит уведомление на телефон или email.
Если личный кабинет недоступен, подайте заявление. Позвоните в службу поддержки или посетите офис. Сотрудник оформит запрос. Как продлить займ через оператора — объясните ситуацию и следуйте инструкциям. Решение обычно принимается в тот же день.
Можно ли вернуть деньги за продление
Пролонгация — это платная услуга. Комиссия за услугу взимается за дополнительное время пользования деньгами. После оформления возврат невозможен. Вы фактически покупаете отсрочку платежа.
Оплата начисленных процентов тоже не возвращается. Проценты — это плата за пользование займом. Если вы воспользовались деньгами дольше, начисления законны. Многие заемщики ошибочно считают продление бесплатным бонусом. На деле это коммерческая операция.
Частая ошибка — надежда на отмену комиссии при досрочном погашении. Даже если вы вернете долг раньше новой даты, уплаченное не компенсируют. Это влияет на кредитную историю заемщика положительно, но не на расходы.
Возможна ли пролонгация кредита в банке
Пролонгация кредита в классическом виде встречается редко. Банки предпочитают другие инструменты. Вместо простого переноса даты предлагают кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности.
Банк оценивает платежеспособность заемщика. Важна причина обращения и финансовое положение. Потребительский кредит продлить сложнее, чем микрозайм. Процедура занимает больше времени. Требуется предоставить документы о доходах.
Альтернатива — изменение графика платежей. Банк может уменьшить ежемесячный платёж за счёт увеличения общего срока. Или предоставить паузу в выплатах на несколько месяцев. Условия обсуждаются индивидуально. Есть шанс на одобрение при наличии веских оснований.
Как увеличить срок кредита
Основной инструмент — кредитные каникулы. Они доступны по закону при потере работы, снижении дохода или иных трудностях. Позволяют приостановить платежи на срок до шести месяцев. Проценты продолжают начисляться, но выплаты откладываются.
Реструктуризация задолженности — еще один способ увеличения срока возврата. Банк пересматривает условия договора. Растягивает выплаты на более длительный период. Это снижает размер ежемесячного взноса. Но увеличивает общую переплату.
Для оформления понадобятся документы. Банк проверяет, действительно ли у вас финансовые трудности. Справка о доходах, трудовая книжка, медицинские документы — всё зависит от ситуации. Решение принимается после рассмотрения заявки.
Что делать, если возможность продлевать не предусмотрена
Сначала проверьте условия договора займа. Внимательно изучите раздел о досрочном погашении и изменении сроков. Зайдите на сайт кредитора. Часто информация о дополнительных услугах размещена в разделе помощи.
Обращение в поддержку — следующий шаг. Позвоните на горячую линию или напишите через форму обратной связи. Объясните ситуацию менеджеру. Иногда компании идут навстречу и предлагают индивидуальные условия. Даже если стандартной опции нет.
При положительном решении оформляется дополнительное соглашение. В нем прописывают новые сроки и условия. Обе стороны подписывают документ. Он становится неотъемлемой частью основного договора. Соглашение имеет юридическую силу наравне с первоначальным контрактом.
Может ли МФО или банк отказаться продлевать микрозайм или кредит и почему?
Кредитор вправе отказать по нескольким причинам. Внутренняя политика может запрещать повторные продления. Если достигнут лимит пролонгаций, новое обращение не одобрят. Это защищает заемщика от чрезмерной закредитованности.
Ухудшение кредитной истории заемщика влияет на решение. Новые просрочки в других организациях снижают доверие. Наличие штрафных санкций по текущему договору тоже играет роль. Если вы уже нарушали сроки, продление маловероятно.
Отказ возможен при отсутствии просрочки, но неоплаченных процентах. Сначала нужно погасить начисления за текущий период. Только после этого можно запросить перенос даты. Превышение допустимого количества продлений — ещё одна распространённая причина.
Что будет, если вы все-таки не вернули деньги и после пролонгации?
Начинаются штрафные санкции. Кредитор начисляет пени за просрочку за каждый день задержки. Сумма долга быстро растёт. По микрозаймам сроком до года итоговая задолженность ограничена 130% от тела займа. Но это не отменяет последствий.
МФО или банк начинает процедуру взыскания. Возможна передача долга коллекторам. Они будут звонить и напоминать о необходимости погашения. При длительной неуплате дело передается в суд. Судебное взыскание позволяет списывать деньги со счетов или удерживать из зарплаты.
Кредитная история серьезно портится. Это затруднит получение займов в будущем. Другие организации видят просрочки и отказывают в выдаче средств.
Пролонгация договора займа
Дополнительное соглашение должно содержать ключевые данные. Указывается номер и дата основного договора. Перечисляются стороны: кредитор и заемщик с полными реквизитами. Прописывается новый срок возврата денег.
Обязательно фиксируется итоговая сумма к возврату. Она включает тело займа, проценты и комиссию за продление. Указывается дата вступления соглашения в силу. Обычно добавляют фразу «прочие условия договора займа остаются без изменений».
Документ подписывают обе стороны. В МФО это часто делается электронно через личный кабинет. Банки могут потребовать личного визита. Копия соглашения остается у заемщика. Она подтверждает законность изменения срока действия договора.
Заключение
Пролонгация выгодна при краткосрочных трудностях. Помогает избежать просрочки и сохранить кредитную историю заемщика. Главное — оформить перенос даты платежа заранее и обязательно внести оплату начисленных процентов. Помните, что каждое продление увеличивает переплату. Используйте инструмент разумно.
