Банкротство физических лиц — это законная процедура, которая призвана помочь должнику, если он сам не может платить по долгам. Однако многие люди опасаются того, что распрощаться придется не только с задолженностью, но и с недвижимостью или машиной. Чтобы не потерять имущество при банкротстве, важно понимать, как всё устроено и что можно сделать для защиты своих прав. Этой теме и посвящена наша сегодняшняя статья.
Какое имущество забирают при банкротстве?
Россияне, которые испытывают серьезные трудности с оплатой кредитов, могут абсолютно законно списать долги благодаря услуге банкротства. Это судебное признание того, что физическое лицо больше не может выплачивать свои долги. Зачастую такая ситуация наступает из-за непредвиденных обстоятельств: например, болезни или потери работы. После признания лица банкротом, его долги либо списываются, либо реструктуризируются (то есть пересматриваются условия выплат). Чтобы начать эту процедуру, нужно подать заявление, о чем мы расскажем далее.
Когда человек решает воспользоваться услугой банкротства, это не всегда означает, что он потеряет все имеющееся имущество. Но все же давайте рассмотрим, что могут отобрать у должника во время процедуры:
- деньги;
- мебель и технику, если их стоимость превышает 10 тыс. рублей;
- дорогую брендовую одежду;
- автомобиль;
- квартиру или любую другую недвижимость (включая гаражи и даже землю).
А вот что точно останется под защитой:
- личные вещи, включая одежду или бытовые предметы (которые не относятся к предметам роскоши);
- вещи и техника, используемые для работы (например, фотографа не оставят без фотоаппарата);
- вещи, необходимые по состоянию здоровья (сюда может относиться даже автомобиль).
Подчеркнем, что в редких случаях использование последнего правила позволяет оставить даже автомобиль. Но для этого потребуется доказать, что машина необходима должнику для заработка.
Хоть мы выше и упомянули возможность потерять недвижимость, но из этого правила есть одно серьезное исключение. Закон защищает право на единственное жилье при банкротстве. Гражданина ведь не могут оставить совсем без крыши над головой.
Каким должен быть дом, чтобы его не могли забрать при банкротстве?
Выше мы уже написали, что если у физ. лица в собственности имеется лишь одно жилье при списании задолженности, то оно получает иммунитет при реализации имущества. Должника и его семью не могут просто выбросить на улицу (хотя есть несколько исключений, о которых мы тоже поговорим).
По закону единственным жильем считается недвижимость, именно находящаяся в собственности у должника. Также важен факт того, пригодно ли оно для проживания. При наличии другой жилой недвижимости, она будет реализована. Важно отметить, что при рассмотрении дела будут учтены интересы должника и его семьи в выборе недвижимости для продажи. Также обратим внимание, что недвижимость должна считаться именно жилой. Это правило не распространяется на дачи или другие помещения, которые зарегистрированы иначе.
В конце у человека так или иначе останется один объект недвижимости. Причем они должны соответствовать условиям для круглогодичного проживания. Также площадь жилья должна быть достаточной для жизни и размещения каждого члена семьи.
Отметим, что наличие регистрации должника в другом месте не снимает иммунитет с его единственного жилья. Учитывается только недвижимость, находящаяся в собственности. Причем местоположение недвижимости может быть абсолютно любым в пределах России. Жилье может находиться в одном регионе, а его собственник в этот момент может быть прописан совсем в другом. Однако ситуация будет совсем другая, если недвижимость расположена за границей. Дело в том, что признать заграничный дом жилым помещением не представляется возможным.
В особых случаях гражданам также удается сохранить землю, указав на то, что участок требуется им для заработка. Как правило, добиться этого выходит, если должник зарабатывает хозяйственной деятельностью.
Заберут ли ипотечное жилье при банкротстве?
Хорошие новости для людей, у которых единственное жилье в собственности было взято в ипотеку. Ранее залоговое имущество реализовывали вместе со всем остальным, чтобы рассчитаться с кредитными организациями.
Но с 8 сентября 2024 года все значительно изменилось. Теперь должник может сохранить ипотечное жилье при банкротстве, если другой недвижимости у него в собственности нет. В этом случае с кредитором будет заключено мировое соглашение или план реструктуризации. Если так вышло, что в ипотеку было взято сразу несколько объектов недвижимости, то оставить удастся лишь один из них. Это вполне справедливый подход, благодаря которому должник сможет сохранить недвижимость, за которую уже была заплачена немалая сумма. После банкротства человек освободится от кредитов и при этом не потеряет жилье.
Но тут возникает другой вопрос: а как быть с оплатой ипотеки? Все-таки банк не может просто так расстаться с большими деньгами за недвижимость. Долг за ипотечный дом все-таки придется выплатить.
В каком случае могут отобрать единственное жилье при банкротстве?
Несмотря на существование иммунитета, существует несколько особых ситуаций, когда даже он не поможет оставить дом. Подобные случаи происходят редко, однако важно их упомянуть.
Единственную недвижимость, находящуюся в собственности, могут продать, если человек взял потребкредит под залог этого дома. Если гражданин не сможет расплатиться по такому кредиту и подаст заявление на банкротство, то его собственность выставят на торги. Важно запомнить, что любая недвижимость, которая является предметом залога, теряет защиту при банкротстве.
Второй случай, когда дом могут отобрать у должника — если его признают роскошным. С этим вариантом гораздо сложнее, так как в законе нет точного описания того, какую недвижимость можно отнести к этой категории. Поэтому каждый случай уникален и требует отдельного рассмотрения. Главный параметр, на который будут смотреть в суде — не является ли площадь избыточной для семьи должника. Например, известен случай, когда у должника отняли единственное жилье, площадь которого составляла более 400 кв. м. Можно смело утверждать, что это исключение не будет применено к большинству квартир и земельных участков, ведь столь большое пространство не часто встречается в собственности.
Отберут ли жилье, записанное на жену или мужа?
Один из самых частых вопросов, связанных с этой темой: что будет с имуществом мужа или жены при списании долгов, отберут ли его? Тут может быть несколько вариантов развития событий, включая продажу собственности.
Сразу стоит отметить, что недвижимость, принадлежащую супруге(у) банкрота, не могут отнять для продажи. Однако квартира, приобретенная после вступления в брак, будет считаться совместно нажитым имуществом. А вот оно уже вполне подлежит реализации. Доля в 50% стоимости квартиры после продажи уйдет на погашение долга. Оставшуюся часть суммы получит муж или жена должника.
Если же недвижимость была куплена до бракосочетания, продать ее не смогут. В этом случае недвижимость будет считаться личной. Также бывают случаи, когда люди до свадьбы составляют брачный договор и указывают в нем иные правила деления имущества. Однако его условия могут оспорить, если он был заключен незадолго до начала процедуры банкротства. То же самое касается любых попыток скрыть свое имущество: например, при передаче права собственности родственникам.
Подчеркнем, что если недвижимость была получена по наследству или приобретена до вступления в брак — она не считается совместно нажитым имуществом. Исходя из этого можно сделать вывод, что его не будут продавать для погашения задолженности. Если не один из этих вариантов не подходит, то выходом остаётся брачный контракт. Но и его необходимо составлять заранее, чтобы в суде не смогли его оспорить.
Также в этом случае работает ранее упомянутое правило — единственное жилье забрать не смогут. События, которые мы рассмотрели в данном пункте, относится лишь к тем ситуациям, когда у людей в собственности есть несколько жилых объектов.
Резюмируем:
- Единственное жилье при банкротстве у супругов отнять не могут.
- Личное жилье мужа или жены, полученное в наследство или купленное до бракосочетания, продавать не станут.
- Если заранее был заключен брачный договор с условиями разделения имущества, дом также не будут трогать.
- Если недвижимость была куплена после вступления в брак, такое имущество будет считаться совместно нажитым. Его могут продать для погашения долга, но 50% стоимости вернут супруге(у) должника.
Отдельно нужно отметить, что имущество детей точно не попадет в конкурсную массу. Например, если ему досталась квартира в наследство, то ее не имеют права забирать.
Как сохранить квартиру при банкротстве?
Выше мы рассмотрели ключевые моменты, при которых у должника могут отобрать жилье. К счастью, в законе есть и механизмы защиты жилья, но важно знать, как ими воспользоваться. Давайте рассмотрим, как же не потерять свою собственность при прохождении процедуры банкротства.
- Закон защищает только единственное пригодное для проживания жилье. Если есть второй объект, его могут включить в конкурсную массу (то есть предложить продать для погашения долгов). Напомним, что теперь недвижимость, купленная в ипотеку, останется у вас. Однако за нее придется выплатить полную сумму.
- Удостоверьтесь, не находится ли квартира в залоге. Если вы взяли кредит и в качестве залога указали единственное жилье, сохранить его не удастся. Имущество под залогом теряет иммунитет.
- Подумайте, могут ли вашу недвижимость признать роскошной. Закон защищает жилье, которое считается разумным для проживания. Хоть точных параметров для этого и нет, мы рекомендуем отталкиваться от следующих факторов:
- если площадь слишком большая (например, от 200 кв. м на одного человека), может быть принято решение о продаже;
- если стоимость слишком высокая (например, элитная недвижимость), недвижимость также могут продать для погашения долгов.
- Не забывайте, что в суде учитываются интересы семьи. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, пожилые родители или другие иждивенцы, с большей вероятностью должнику оставят даже просторное жилье.
- Подготовьте документы. Чтобы доказать, что это ваше единственное жилье, обязательно возьмите выписку из ЕГРН.
- Не пытайтесь обмануть суд. Попытки переписать жилплощадь на родственников или иным образом скрыть ее от суда могут привести к отмене банкротства и даже уголовной ответственности. Действуйте честно. Но помните, что даже если вы незадолго до процедуры проводили соответствующие операции с имуществом без скрытых намерений, это вероятнее всего сочтут попыткой скрыть имеющуюся недвижимость.
- Обратитесь к юристу. Процедура банкротства сложная, и без помощи профессионала легко допустить ошибку. Юрист поможет подготовить документы, убедиться, что жилье соответствует нормам, а также защитит ваши интересы в суде.
Что делать, если квартиру всё-таки решат продать? В редких случаях суд принимает решения о продаже единственного жилья, признав его избыточным. Но даже тогда вам обязаны предоставить альтернативное жилье. Оно будет меньше, скромнее, но без крыши над головой вас все равно оставить не могут. А разница между стоимостью старой и новой жилплощади пойдет на погашение долгов.
Главное — не паниковать. Банкротство — это не конец света. Если действовать грамотно, вы сможете сохранить жилье и избавиться от долгов.
Как начать процедуру банкротства: поэтапная инструкция
Раз рассмотрели, что будет с жильем, значит поговорим и о том, как вообще начать процедуру банкротства физического лица. Вот основные шаги:
- Проверьте, подходите ли вы под условия: задолженность свыше 500 тыс. рублей, а также отсутствие возможности платить по ней более 3 месяцев.
- Подготовьте бумаги:
- паспорт;
- документы, подтверждающие факт задолженности;
- справка о доходах;
- выписка из ЕГРН;
- список кредиторов и размер их требований.
- Напишите заявление о банкротстве. В него нужно вписать ваши паспортные данные и подробности сложившейся ситуации.
- Подайте заявление в арбитражный суд. Это нужно сделать по месту вашей регистрации. К нему нужно приложить документы, перечисленные выше.
- Внесите обязательные платежи:
- госпошлина — 300 рублей;
- работа финуправляющего — 25 тыс. рублей;
- публикация в СМИ — около 20 тыс. рублей.
- Дождитесь решения суда. Суд рассмотрит ваше заявление и назначит финуправляющего, который будет вести процесс.
Отметим, что банкротство позволяет списать большинство долгов, но есть исключения. Услуга позволит забыть о задолженности по кредитам, микрозаймам, оплате ЖКХ. А вот освободиться от уплаты алиментов и возмещения вреда жизни или здоровью при банкротстве не получится.
Заручитесь помощью профессионалов
Финансовые трудности могут казаться тупиком, но выход есть! Заполните заявку на бесплатную консультацию, и наши специалисты помогут вам разобраться во всех тонкостях этой услуги. Мы расскажем, как сохранить единственное жилье при банкротстве, защитить имущество и избавиться от финансового бремени без лишнего стресса.
Не откладывайте на завтра то, что исправит вашу жизнь уже сегодня. Всего одна заявка — и вы получите четкий план, который вернет вам уверенность в завтрашнем дне. Ваше спокойствие начинается с одного простого шага.
