Столкновения на дороге происходят ежедневно, и, к сожалению, полностью избежать попадания в них невозможно. В связи с этим ОСАГО – лучшая защита для любого автовладельца. Имея такую страховку, компания покроет весь ущерб, который был причинен потерпевшему. Если вы получили повреждения в результате ДТП, то вам нужно знать, как добиться компенсации по ОСАГО. Сегодня мы рассмотрим особенности получения возмещения по обязательной “автогражданке”: расскажем про срок обращения в страховую компанию с заявлением о страховом событии, кому положено возмещение при столкновении, как долго его потребуется ждать после сообщения в СК, и на какую сумму можно рассчитывать.
Кому страховщик будет выплачивать компенсацию при ДТП
Полис ОСАГО защищает ответственность того, кто спровоцировал происшествие. Это означает, что при наличии соответствующей страховки автомобилист может не беспокоиться о необходимости оплачивать нанесенный ущерб другому участнику ДТП. При этом отсутствие “автогражданки” у пострадавшего не может стать причиной отказа в возмещении. В то же время, если у причинителя вреда отсутствует автостраховка, все убытки он будет возмещать за собственный счет. Кроме того, виновному автомобилисту всегда придется чинить свой транспорт самостоятельно. Исключением могут быть ситуации, когда у такого человека оформлен полис каско.
Важно отметить, что этот вид автострахования является обязательным, благодаря чему удается добиться защиты интересов всех участников дорожного движения. Однако некоторые люди пренебрегают этим правилом и рискуют столкнуться с крупными потерями. Кроме необходимости самому возмещать все убытки, автомобилистам без страхования автогражданской ответственности могут выписать штраф.
На какое возмещение можно рассчитывать по страховке
В законе прописаны максимальные суммы выплат по ОСАГО. Человек, который понес убытки в ДТП, может рассчитывать на возмещение в установленных границах. Рассмотрим, сколько можно получить по автостраховке:
- 400 тыс. рублей – когда был нанесен урон имуществу (машине и различным вещам, которые находились в ней);
- 500 тыс. рублей – когда был нанесен вред жизни водителя или пассажиров;
- 100 или 400 тыс. рублей – если ДТП было оформлено по европротоколу. Первая сумма полагается, если у участников аварии возникли споры касаемо вины. Если же очевидно, кто виновен в произошедшем, то сумма покрытия достигает стандартной по автостраховке.
Какой бы ни был полученный урон, страховая компания обязуется покрыть расходы в пределах этих лимитов. Возмещение может быть произведено в виде восстановления поврежденного транспорта либо в денежной форме. Важно отметить, что при выборе денег будет учитываться износ автомобиля. Таким образом, компенсация может оказаться значительно меньше, чем нужно для восстановления ТС (но не менее 50%). С суммами возмещения разобрались – рассмотрим, как их получить и когда нести заявление о страховом случае.
Что делать при попадании в ДТП
Если из-за невнимательности другого автомобилиста ваше авто получило повреждения, необходимо сохранять спокойствие и выполнить ряд определенных действий по порядку. Они помогут вам правильно зафиксировать произошедшее, чтобы в дальнейшем иметь возможность сообщить об этом в СК и получить страховое возмещение.
В первую очередь нужно озаботиться фиксацией ДТП. Позже извещение потребуется приложить к заявлению об убытках. Сделать это можно двумя способами:
- оформить европротокол между участниками столкновения;
- вызвать инспекторов, которые помогут разобраться в происшествии и выдадут извещение.
Первый способ дает возможность быстро зафиксировать аварию, чтобы не мешать другим участникам движения. Кроме того, так столкнувшиеся водители смогут и сами быстрее покинуть место столкновения. Заполнить европротокол можно на специальном бланке или через приложения с соответствующим функционалом (например, “ДТП. Европротокол”). В нем должна содержаться схема происшествия, подробное описание обстоятельств произошедшего и фотографии повреждений автомобиля. В дальнейшем извещение подписывается обеими сторонами. Дополнительно рекомендуется попросить контакты у свидетелей произошедшего, чтобы сотрудники СК могли позвонить им для уточнения деталей. Когда оба автовладельца зафиксируют повреждения, транспорт можно убрать с дороги, чтобы он не мешал движению других водителей. Предварительно убедитесь, что все повреждения были сфотографированы или сняты на видео очень детально.
Однако есть важные нюансы. В первую очередь оформить ДТП таким образом можно лишь тогда, когда при столкновении не пострадали люди и урон был нанесен только имуществу. Кроме того, для заполнения европротокола количество участников аварии не должно быть больше двух авто. Также стоит отметить, что при возникновении спора между участниками ДТП можно рассчитывать лишь на 100 тыс. рублей. Если же виноватый человек очевиден и никаких споров между автолюбителями не возникает, пострадавший может рассчитывать на возмещение в полном объеме.
Второй способ предполагает вызов инспекторов ГИБДД, которые самостоятельно составят и выдадут справку о ДТП. Эксперты помогут разобраться в ситуации и определят виновника происшествия. Таким образом получится уладить возможный спор между двумя автомобилистами.
Имейте в виду, что получить возмещение возможно лишь тогда, когда у виновного водителя имеется ОСАГО. Если же автостраховки нет, то процесс сильно усложняется. Более детально мы освещали этот вопрос в другой нашей статье.
В течение какого времени можно обратиться в страховую после ДТП
Период, в течение которого требуется обратиться в страховую организацию с заявлением после столкновения, ограничен законодательно. Так, автомобилистам нужно заявить о произошедшем в свои страховые компании в течение 5 дней после ДТП. За эти дни требуется собрать все нужные бумаги и поехать в офис организации. Информация о сроке уведомления страховой о ДТП содержится в пункте 2 статьи 11 ФЗ “Об ОСАГО”. Причем в страховую компанию должен обратиться не только потерпевший, но и виновный водитель.
Также нужно указать, что эти временные рамки не слишком строгие. В законе отсутствуют тезисы, согласно которым вам могут отказать в страховом возмещении из-за опоздания. В связи с этим обратиться за компенсацией можно и немного позже, хоть и крайне нежелательно. Максимальный же срок обращения – это общий срок исковой давности, который составляет 3 года.
В интересах самого пострадавшего водителя действовать как можно быстрее. Чем раньше человек заявит о страховом случае, тем быстрее начнется рассмотрение его дела. До этого момента нельзя самостоятельно проводить ремонт транспортного средства. В результате выходит так, что человек может остаться без автомобиля на достаточно долгий срок. А учитывая длительность рассмотрения обращения, оценки ущерба и проведения ремонтных работ (при выборе соответствующей формы возмещения), пострадавший рискует остаться без автомобиля практически на 2 месяца. Очевидно, что ни один водитель не захочет так надолго переходить в категорию пешеходов.
Могут ли отказать в выплате, если нарушил 5-дневный срок для обращения в страховую организацию?
Как мы уже указали выше, по правилам обязательного автострахования, участники аварии должны передать документы в свои страховые компании в течение 5 дней. Однако это не слишком серьезный срок. Дело в том, что в ряде случаев водители и вовсе не могут обратиться за компенсацией сразу же. Например, автомобилист серьезно пострадал в результате столкновения и вынужден проходить лечение. По этой причине документы на выплату могут принять и позже. Однако с этим лучше не затягивать. Чем раньше специалисты осмотрят авто, тем проще будет идентифицировать какие повреждения были получены в ДТП. Тем более скорейшее получение выплаты в интересах самого потерпевшего автомобилиста.
Отказать в выплате могут, если автовладелец обратится за возмещением через 3 года (срок исковой давности). Но вероятнее всего страховщику придется в суде доказывать, что истек срок исковой давности.
Какие бумаги требуются для получения компенсации по ОСАГО
При обращении в страховую компанию за возмещением по ОСАГО вам необходимо будет собрать набор документов. Этот список фиксированный для всех страховых организаций, поэтому он актуален для всех обращений. Итак, в него входят:
- Заявление о страховом случае по ОСАГО.
- Ваш оригинальный бланк ОСАГО.
- Паспорта всех участников столкновения (копии).
- Водительские права пострадавшего и причинителя вреда(копия).
- СТС, подтверждающий регистрацию авто.
- Бланк европротокола (если авария оформлялась участниками столкновения самостоятельно).
- В обратной ситуации потребуется извещение о ДТП, оформленное вызванными сотрудниками полиции.
- Также в обращении должны содержаться реквизиты, если автомобилист выбрал компенсацию в денежной форме.
Все эти бумаги требуется в течение 5 суток принести в ту организацию, в которой пострадавший оформлял свой полис обязательной “автогражданки”. Если же у потерпевшего не было страховки, нужно будет идти в организацию, застраховавшую ответственность автомобилиста причинившего урон.
Сколько потребуется ждать страховое возмещение после ДТП
Когда заявление будет подано в страховую компанию, остается ждать страховое возмещение. При обращении к страховщику важно помнить о том, сколько может длиться рассмотрение. Установлен временной промежуток, в течение которого СК должна принять решение. Этот срок составляет 20 суток. Страховщик проведет оценку ущерба, проверит обстоятельства происшествия и скажет, сколько денег положено по страховке. Однако существуют условия, при которых он может быть продлен до 30 суток. Это возможно, если все бумаги были направлены страховщику по почте и посылка задержалась в дороге. По истечении 20 или 30 суток автомобиль должны забрать на ремонт либо выплатить полную сумму компенсации.
Отдельно отметим, что средства могут поступить на ваш счет с небольшой задержкой из-за проведения операции. В результате вы можете получить положенную сумму несколько позже отведенного срока. Также важно указать, что сроки восстановления машины при отправке на ремонт могут составлять до 30 суток. Через 20-30 суток компания обязана выплатить вам неустойку за каждый день просрочки. Если вы выбрали деньги, ее размер составит 1% за 24 часа. При выборе ремонта неустойка несколько ниже – 0,5%. Подробнее прочитать об этом вы можете в нашем материале, посвященному срокам возмещения по ОСАГО.
В каких ситуациях организация может отказать в покрытии ущерба
Пусть за нарушение правила о подаче заявления о страховом событии в течение установленного времени беспокоиться из-за компенсации не стоит, однако существуют ситуации, при которых страховщик может отказать в компенсации по ОСАГО. Рассмотрим основные из них:
- Несоответствие данных в договоре и реальности.
- Сроки действия полиса подошли к концу.
- Отсутствие всех нужных бумаг во время обращения за выплатой в страховую организацию.
- Компания обнаружила признаки страхового мошенничества.
- Виновник не был застрахован.
Страховая может отказать в возмещении, если данные, указанные в договоре, не соответствуют действительности. Например, если в договоре написано, что автомобиль используется только в личных целях, а на момент ДТП он был задействован в качестве такси. Аналогичный исход можно ожидать, если страхователь соврал о мощности ТС при заключении договора страхования, чтобы сэкономить на полисе. Кроме того, не стоит надеяться на возмещение по окончанию срока действия страховки.
Кроме того, очень важно предоставить полный набор бумаг, которые мы перечислили выше. Если в них содержатся какие-либо ошибки или одного из документов вовсе нет, то в покрытии вам будет отказано. Однако вы можете исправить это и донести их немного позже. Страховая организация рассмотрит ваше дело повторно и позже произведет выплату, если не будет найдено других проблем.
Важно отметить, что страховые организации очень серьезно подходят к вопросам страхового мошенничества. Специалисты проверят обстоятельства происшествия. Если они обнаружат признаки инсценировки ДТП и докажут это, то откажут вам в компенсации. Более того, если страховое мошенничество будет доказано, всем причастным водителям грозит уголовная ответственность.
Ну и последнее – отсутствие страхового полиса у виновного. Если его ответственность не застрахована, то и компенсацию получить невозможно. В этой ситуации требуется составить расписку, согласно которой виновный возместит причиненный урон из собственных средств. При отказе от этого, вам придется отправить досудебную претензию, а потом и судиться. К сожалению, этот процесс будет не самым простым и быстрым. Однако судья определенно поможет вам добиться справедливости, если вы потерпели убытки в ДТП.Хотим отметить, что если автовладелец не вписал в полис шофера, который и стал инициатором столкновения, компания покроет все расходы. Однако в дальнейшем она взыщет с него всю сумму в порядке регресса.
Добрый день, в интернете пишут, что европротокол можно составить как электронный(через приложение) так и бумажный, что они имеют одинаковую юридическую силу. Но вот в зависимости от фотофиксации через приложение будет учитываться лимит выплаты
Оформил бумажную версию и по телефону в страховой говорят что бумажный европротокол + фотофиксация через приложение до 100т, где правда?
Еще слышал о якобы необходимости сообщить о ДТП в течение 60мин, чтобы лимит был до 400т, правда ли?
Добрый день!
Вы правильно перечислили. Если есть фотографии и нет разногласий, то по европротоколу можно рассчитывать на выплату в размере до 400 тыс. рублей. В противном случае лимит устанавливается в 100 тыс. рублей. Европротокол можно оформить в бумажном формате и провести фотофиксацию через мобильное приложение «Госуслуги Авто». В этом случае компенсация может достигать 400 тыс. рублей. Обращаем внимание, что обычные фотографии, переданные страховщику вместе с бумажным бланком европротокола, не подойдут.
При оформлении электронного европротокола или бумажного, но с учетом проведения фотофиксации, сообщить о ДТП действительно необходимо в течение 1 часа. В противном случае страховая организация имеет право снизить лимит до 100 тыс. рублей (что они чаще всего и делают). Поэтому при заполнении такого документа сразу звоните в страховую и направляйте фотографии через приложение.
Для удобства европротокол можно полностью оформить в электронном формате. Современные мобильные приложения позволяют там заполнить все сведения о водителях и автомобилях, а также нарисовать схему ДТП. Но для этого у обоих участников ДТП должна быть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг.
Добрый день. Можете подсказать?! Сегодня произошла авария. Пишут, что в страховую нужно обратиться в течении 5 дней, но вызванные сотрудники ГАИ сказали, что за бумагами к ним приехать через 10 дней. Будет ли это нарушением сроков подачи доя страховой?
Добрый день!
5-дневный срок обращения в страховую компанию не слишком строгий. Страховщик не имеет права отказать в компенсации на основании того, что вы обратились позже этого срока. Также не будет никаких штрафов, взысканий и прочего. Просто при подаче обращения на выплату скажите, что смогли получить документы немного позже.
Но желательно сразу позвоните в свою страховую компанию по горячей линии и скажите им о том, что произошло ДТП. Заодно можете и описать ситуацию с документом из ГАИ. А так никаких проблем возникнуть не должно.
Здравствуйте, если есть возможность подскажите пожалуйста. Супруга попала в ДТП на моей машине, в страховку вписана. О ДТП заявил онлайн, но присутствовать при подписание возмещения со страховой не могу так как нахожусь на вахте (еще 2 месяца). Может ли вместо меня подписать документы она, если нет то смогу ли я сделать это через 2 месяца?
Добрый день!
Обычно для получения компенсации иному лицу, кроме собственника, нужна нотариальная доверенность. Но страховщик может отказаться ее принимать. В этом случае поможет договор цессии. Рекомендую уточнить этот момент напрямую в службе поддержки вашей страховой компании.
Добрый день! Произошло ДТП, ситуация по правонарушению обоюдная. у 2го участника ДТП нет страхового полюса. Могу ли я обратиться в страховую компанию на рассмотрение данной ситуации.
Добрый день!
Сложная ситуация. Человек без ОСАГО может обратиться в вашу страховую компанию, чтобы получить компенсацию. При этом вам тоже нужно связаться со страховщиком. Тогда он компенсирует ущерб второму водителю вместо вас. Но при обоюдной вине выплата производится в равных долях, то есть ему положена компенсация в 50%.
А вот вы получить компенсацию по ОСАГО не сможете, так как ответственность второго водителя не была застрахована. Требовать компенсацию придется у самого человека. Если он откажется делать это добровольно, то остается только судиться.
Здравствуйте! Помогите решить ситуацию, подскажите что делать и как быть: в мае 2023 года произошло сильное ДТП, в котором очень сильно пострадал мой автомобиль под управлением другого человека(он был вписан в полис осаго как положено), в данном ДТП четверо участников, водитель моего ТС не виновник ДТП, виновник другой участник. В связи с тем, что в моем автомобиле был ещё пострадавший пассажир, дело затянулось, когда же мы получили постановление о прекращении дела об административном правонарушении, я пошёл в свою страховую компанию. Сотрудники СК отметили, что необходимы ещё несколько документов: протокол с места происшествия и определении о возбуждении адм. правонарушении (почему то сотрудники ГИБДД эти копии сразу не выдали). Получив копии, я принёс их в СК, сотрудники обнаружили, что нигде не указаны данные полисов ОСАГО других участников, ни название страховых компаний, ни номеров полисов и отказали принимать заявление оформлять документы, пока не будет информация о СК и плисах ОСАГО всех участников, комментируя то, что эти данные должны были вписывать сотрудники ГИБДД, и они не могут их получить в РСА в связи с нестабильной работой сайта. Со слов моего водителя, сотрудники ГИБДД, ни у кого не брали данные полисов и СК, и вряд ли они есть в деле в ГИБДД. Я сам тоже не могу получить эти данные в РСА, и где мне искать этих участников, что бы взять данные их полисов. Как мне быть, куда обращаться, кто должен предоставить данные по СК участников? Я не понимаю, что делать?
Добрый день!
Сложная ситуация, раньше с таким не приходилось сталкиваться. Сотрудники ГИБДД обязаны вписывать сведения о полисах в протокол о ДТП. Возможно вам стоит обратиться напрямую в Российский союз автостраховщиков (РСА) и проконсультироваться по этому вопросу. Или еще лучше нанять юристов и с ними обращаться в вашу страховую компанию.
Не могу сказать точно, получится ли так решить вопрос, но в любом случае стоит попробовать.
Я потерпевший в дтп, страховая виновника насчитала очень мало и не скидывает расчет стоимости ремонта, подписывать документы о соглашении по выплате я отказался, буду делать независимую экспертизу.
На днях сразу же скину им по почте, либо передам лично. Сколько по времени страховая может тянуть этот вопрос? И по истечению каких сроков мне положена неустойка?
Добрый день!
Если заявление о разногласиях (в народе: досудебная претензия) была направлена в электронной форме, у страховой компании есть 15 дней после передачи экспертного заключения и претензии для того, чтобы дать ответ. Если передавать документы иным способом, то рассмотрение может длиться до 30 дней. В этот период не входят выходные и праздничные дни. Отсчёт указанного срока начинается с момента получения документов страховой компанией. Саму претензию можно отправить, если с момента нарушения ваших прав прошло не более 180 дней.
Если компания согласится с решением независимого эксперта, то она выплатит недостающие средства. Зачастую средства поступают сразу после согласия страховщика, либо в течение нескольких дней.
Если компания откажется выплачивать остаток или проигнорирует ваше обращение, необходимо решать вопрос через финомбудсмена. Ему необходимо направить копию претензии в страховую компанию, заключение эксперта и ответное сообщение страховщика, если он ответил отказом. Финуполномоченный обязан дать ответ в течение 15 дней, однако этот срок могут увеличить для проведения дополнительной экспертизы. Финансовый уполномоченный может принудить компанию выполнить свои обязанности по возмещению ущерба. Если же и он встанет на сторону страховой компании, то потребуется идти в суд.
На обращение в суд у вас есть 30 дней с момента получения отказа от финомбудсмена. Дальше уже все зависит от решения суда. Если вы выиграете дело, то страховая организация обязана будет выплатить недостающую сумму, неустойку и штраф в размере половины страховой компенсации по ОСАГО. Кроме того, в этом случае дополнительно возмещаются средства, потраченные на проведение независимой экспертизы.
Добрый день. Попал в ДТП с бетонным блоком. Был в состоянии алкогольного опьянения. Погиб пассажир. Близкие получили страховку 500 тыс. Меня приговорили к 5 лет лишения свободы, и компенсация в 1 млн. рублей. Может ли СК подать иск регрессии.
Добрый день!
Да. Нахождение водителя в состоянии алкогольного опьянения во время ДТП может стать причиной регресса от страховой компании по ОСАГО.
Здравствуйте,скажите пожалуйста,а в течение какого времени надо пройти независимую экспертизу?
Добрый день!
Если вы не согласны с размером выплаты по ОСАГО, то подать претензию страховщику вы можете в течение 3 лет (срок исковой давности). В этот же период и необходимо провести независимую экспертизу, так как без заключения эксперта оспорить решение не получится. Результаты осмотра вам смогут выдать в течение нескольких дней (обычно не больше трех).
Если вы имели в виду что-то другое, уточните, пожалуйста.
а вы вот говорите, что нужно обратиться к страховщику за 5 дней, хотя все равно вам потом заплатят. а не будет потом проблем? мол, опоздали — значит пройдите все круги бюрократического ада для подтверждения. или может будут урезать размер выплаты в качестве штрафа?
Добрый день!
Нет, никаких лишних трудностей в получении компенсации по истечении 5 суток возникнуть не должно. За нарушение срока нет абсолютно никакого наказания. У вас обязаны принять документы точно так же, как и всегда. И выплата компенсации будет происходить в обычном порядке. Страховщик не имеет права занижать выплату из-за того, что водитель обратился за возмещением позже установленного периода. Если вы недовольны размером выплаты, наймите независимого эксперта для оценки ущерба. Он предоставит документ с точным размером вреда, который нужно будет направить в страховую компанию. Если страховщик проигнорирует или откажет, пишите финомбудсмену.
а если и в 3 года не уложиться, то уже окончательно теряется возможность получить выплату? или тут тоже какие-то условия?
Вы все так же можете подать заявление на возмещение, но вероятность успеха невелика. Возможно придется требовать компенсацию через суд. Тогда компания еще должна будет заявить о том, что срок исковой давности истек. Если она это не сделает, то ей придется по решению суда компенсировать убытки.
Также необходимо указать, что срок в 3 года отводится только на возмещение ущерба имуществу. Если же в аварии пострадал человек, или не дай бог кто-то погиб, период для подачи заявления будет чуть больше. То есть он все еще будет составлять 3 года, но сам срок будет отсчитываться несколько иначе.
ага, понял, спс
А разве финомбудсмен не может сделать экспертизу и еще и бесплатно? Почитайте закон
Добрый день!
Да, финансовый уполномоченный также может организовать независимую экспертизу. Но для решения спора со страховой компанией рекомендуется проводить собственную экспертизу, чтобы получить доказательство недостаточной выплаты. В любом случае позднее страховщик обязан будет возместить эту сумму.