Столкновения на дороге происходят ежедневно, и, к сожалению, полностью избежать попадания в них невозможно. В связи с этим ОСАГО – лучшая защита для любого автовладельца. Имея такую страховку, компания покроет весь ущерб, который был причинен потерпевшему. Если вы получили повреждения в результате ДТП, то вам нужно знать, как добиться компенсации по ОСАГО. Сегодня мы рассмотрим особенности получения возмещения по обязательной “автогражданке”: расскажем про срок обращения в страховую компанию с заявлением о страховом событии, кому положено возмещение при столкновении, как долго его потребуется ждать после сообщения в СК, и на какую сумму можно рассчитывать.
Кому страховщик будет выплачивать компенсацию при ДТП
Полис ОСАГО защищает ответственность того, кто спровоцировал происшествие. Это означает, что при наличии соответствующей страховки автомобилист может не беспокоиться о необходимости оплачивать нанесенный ущерб другому участнику ДТП. При этом отсутствие “автогражданки” у пострадавшего не может стать причиной отказа в возмещении. В то же время, если у причинителя вреда отсутствует автостраховка, все убытки он будет возмещать за собственный счет. Кроме того, виновному автомобилисту всегда придется чинить свой транспорт самостоятельно. Исключением могут быть ситуации, когда у такого человека оформлен полис каско.
Важно отметить, что этот вид автострахования является обязательным, благодаря чему удается добиться защиты интересов всех участников дорожного движения. Однако некоторые люди пренебрегают этим правилом и рискуют столкнуться с крупными потерями. Кроме необходимости самому возмещать все убытки, автомобилистам без страхования автогражданской ответственности могут выписать штраф.
На какое возмещение можно рассчитывать по страховке
В законе прописаны максимальные суммы выплат по ОСАГО. Человек, который понес убытки в ДТП, может рассчитывать на возмещение в установленных границах. Рассмотрим, сколько можно получить по автостраховке:
- 400 тыс. рублей – когда был нанесен урон имуществу (машине и различным вещам, которые находились в ней);
- 500 тыс. рублей – когда был нанесен вред жизни водителя или пассажиров;
- 100 или 400 тыс. рублей – если ДТП было оформлено по европротоколу. Первая сумма полагается, если у участников аварии возникли споры касаемо вины. Если же очевидно, кто виновен в произошедшем, то сумма покрытия достигает стандартной по автостраховке.
Какой бы ни был полученный урон, страховая компания обязуется покрыть расходы в пределах этих лимитов. Возмещение может быть произведено в виде восстановления поврежденного транспорта либо в денежной форме. Важно отметить, что при выборе денег будет учитываться износ автомобиля. Таким образом, компенсация может оказаться значительно меньше, чем нужно для восстановления ТС (но не менее 50%). С суммами возмещения разобрались – рассмотрим, как их получить и когда нести заявление о страховом случае.
Что делать при попадании в ДТП
Если из-за невнимательности другого автомобилиста ваше авто получило повреждения, необходимо сохранять спокойствие и выполнить ряд определенных действий по порядку. Они помогут вам правильно зафиксировать произошедшее, чтобы в дальнейшем иметь возможность сообщить об этом в СК и получить страховое возмещение.
В первую очередь нужно озаботиться фиксацией ДТП. Позже извещение потребуется приложить к заявлению об убытках. Сделать это можно двумя способами:
- оформить европротокол между участниками столкновения;
- вызвать инспекторов, которые помогут разобраться в происшествии и выдадут извещение.
Первый способ дает возможность быстро зафиксировать аварию, чтобы не мешать другим участникам движения. Кроме того, так столкнувшиеся водители смогут и сами быстрее покинуть место столкновения. Заполнить европротокол можно на специальном бланке или через приложения с соответствующим функционалом (например, “ДТП. Европротокол”). В нем должна содержаться схема происшествия, подробное описание обстоятельств произошедшего и фотографии повреждений автомобиля. В дальнейшем извещение подписывается обеими сторонами. Дополнительно рекомендуется попросить контакты у свидетелей произошедшего, чтобы сотрудники СК могли позвонить им для уточнения деталей. Когда оба автовладельца зафиксируют повреждения, транспорт можно убрать с дороги, чтобы он не мешал движению других водителей. Предварительно убедитесь, что все повреждения были сфотографированы или сняты на видео очень детально.
Однако есть важные нюансы. В первую очередь оформить ДТП таким образом можно лишь тогда, когда при столкновении не пострадали люди и урон был нанесен только имуществу. Кроме того, для заполнения европротокола количество участников аварии не должно быть больше двух авто. Также стоит отметить, что при возникновении спора между участниками ДТП можно рассчитывать лишь на 100 тыс. рублей. Если же виноватый человек очевиден и никаких споров между автолюбителями не возникает, пострадавший может рассчитывать на возмещение в полном объеме.
Второй способ предполагает вызов инспекторов ГИБДД, которые самостоятельно составят и выдадут справку о ДТП. Эксперты помогут разобраться в ситуации и определят виновника происшествия. Таким образом получится уладить возможный спор между двумя автомобилистами.
Имейте в виду, что получить возмещение возможно лишь тогда, когда у виновного водителя имеется ОСАГО. Если же автостраховки нет, то процесс сильно усложняется. Более детально мы освещали этот вопрос в другой нашей статье.
В течение какого времени можно обратиться в страховую после ДТП
Период, в течение которого требуется обратиться в страховую организацию с заявлением после столкновения, ограничен законодательно. Так, автомобилистам нужно заявить о произошедшем в свои страховые компании в течение 5 дней после ДТП. За эти дни требуется собрать все нужные бумаги и поехать в офис организации. Информация о сроке уведомления страховой о ДТП содержится в пункте 2 статьи 11 ФЗ “Об ОСАГО”. Причем в страховую компанию должен обратиться не только потерпевший, но и виновный водитель.
Также нужно указать, что эти временные рамки не слишком строгие. В законе отсутствуют тезисы, согласно которым вам могут отказать в страховом возмещении из-за опоздания. В связи с этим обратиться за компенсацией можно и немного позже, хоть и крайне нежелательно. Максимальный же срок обращения – это общий срок исковой давности, который составляет 3 года.
В интересах самого пострадавшего водителя действовать как можно быстрее. Чем раньше человек заявит о страховом случае, тем быстрее начнется рассмотрение его дела. До этого момента нельзя самостоятельно проводить ремонт транспортного средства. В результате выходит так, что человек может остаться без автомобиля на достаточно долгий срок. А учитывая длительность рассмотрения обращения, оценки ущерба и проведения ремонтных работ (при выборе соответствующей формы возмещения), пострадавший рискует остаться без автомобиля практически на 2 месяца. Очевидно, что ни один водитель не захочет так надолго переходить в категорию пешеходов.
Могут ли отказать в выплате, если нарушил 5-дневный срок для обращения в страховую организацию?
Как мы уже указали выше, по правилам обязательного автострахования, участники аварии должны передать документы в свои страховые компании в течение 5 дней. Однако это не слишком серьезный срок. Дело в том, что в ряде случаев водители и вовсе не могут обратиться за компенсацией сразу же. Например, автомобилист серьезно пострадал в результате столкновения и вынужден проходить лечение. По этой причине документы на выплату могут принять и позже. Однако с этим лучше не затягивать. Чем раньше специалисты осмотрят авто, тем проще будет идентифицировать какие повреждения были получены в ДТП. Тем более скорейшее получение выплаты в интересах самого потерпевшего автомобилиста.
Отказать в выплате могут, если автовладелец обратится за возмещением через 3 года (срок исковой давности). Но вероятнее всего страховщику придется в суде доказывать, что истек срок исковой давности.
Какие бумаги требуются для получения компенсации по ОСАГО
При обращении в страховую компанию за возмещением по ОСАГО вам необходимо будет собрать набор документов. Этот список фиксированный для всех страховых организаций, поэтому он актуален для всех обращений. Итак, в него входят:
- Заявление о страховом случае по ОСАГО.
- Ваш оригинальный бланк ОСАГО.
- Паспорта всех участников столкновения (копии).
- Водительские права пострадавшего и причинителя вреда(копия).
- СТС, подтверждающий регистрацию авто.
- Бланк европротокола (если авария оформлялась участниками столкновения самостоятельно).
- В обратной ситуации потребуется извещение о ДТП, оформленное вызванными сотрудниками полиции.
- Также в обращении должны содержаться реквизиты, если автомобилист выбрал компенсацию в денежной форме.
Все эти бумаги требуется в течение 5 суток принести в ту организацию, в которой пострадавший оформлял свой полис обязательной “автогражданки”. Если же у потерпевшего не было страховки, нужно будет идти в организацию, застраховавшую ответственность автомобилиста причинившего урон.
Сколько потребуется ждать страховое возмещение после ДТП
Когда заявление будет подано в страховую компанию, остается ждать страховое возмещение. При обращении к страховщику важно помнить о том, сколько может длиться рассмотрение. Установлен временной промежуток, в течение которого СК должна принять решение. Этот срок составляет 20 суток. Страховщик проведет оценку ущерба, проверит обстоятельства происшествия и скажет, сколько денег положено по страховке. Однако существуют условия, при которых он может быть продлен до 30 суток. Это возможно, если все бумаги были направлены страховщику по почте и посылка задержалась в дороге. По истечении 20 или 30 суток автомобиль должны забрать на ремонт либо выплатить полную сумму компенсации.
Отдельно отметим, что средства могут поступить на ваш счет с небольшой задержкой из-за проведения операции. В результате вы можете получить положенную сумму несколько позже отведенного срока. Также важно указать, что сроки восстановления машины при отправке на ремонт могут составлять до 30 суток. Через 20-30 суток компания обязана выплатить вам неустойку за каждый день просрочки. Если вы выбрали деньги, ее размер составит 1% за 24 часа. При выборе ремонта неустойка несколько ниже – 0,5%. Подробнее прочитать об этом вы можете в нашем материале, посвященному срокам возмещения по ОСАГО.
В каких ситуациях организация может отказать в покрытии ущерба
Пусть за нарушение правила о подаче заявления о страховом событии в течение установленного времени беспокоиться из-за компенсации не стоит, однако существуют ситуации, при которых страховщик может отказать в компенсации по ОСАГО. Рассмотрим основные из них:
- Несоответствие данных в договоре и реальности.
- Сроки действия полиса подошли к концу.
- Отсутствие всех нужных бумаг во время обращения за выплатой в страховую организацию.
- Компания обнаружила признаки страхового мошенничества.
- Виновник не был застрахован.
Страховая может отказать в возмещении, если данные, указанные в договоре, не соответствуют действительности. Например, если в договоре написано, что автомобиль используется только в личных целях, а на момент ДТП он был задействован в качестве такси. Аналогичный исход можно ожидать, если страхователь соврал о мощности ТС при заключении договора страхования, чтобы сэкономить на полисе. Кроме того, не стоит надеяться на возмещение по окончанию срока действия страховки.
Кроме того, очень важно предоставить полный набор бумаг, которые мы перечислили выше. Если в них содержатся какие-либо ошибки или одного из документов вовсе нет, то в покрытии вам будет отказано. Однако вы можете исправить это и донести их немного позже. Страховая организация рассмотрит ваше дело повторно и позже произведет выплату, если не будет найдено других проблем.
Важно отметить, что страховые организации очень серьезно подходят к вопросам страхового мошенничества. Специалисты проверят обстоятельства происшествия. Если они обнаружат признаки инсценировки ДТП и докажут это, то откажут вам в компенсации. Более того, если страховое мошенничество будет доказано, всем причастным водителям грозит уголовная ответственность.
Ну и последнее – отсутствие страхового полиса у виновного. Если его ответственность не застрахована, то и компенсацию получить невозможно. В этой ситуации требуется составить расписку, согласно которой виновный возместит причиненный урон из собственных средств. При отказе от этого, вам придется отправить досудебную претензию, а потом и судиться. К сожалению, этот процесс будет не самым простым и быстрым. Однако судья определенно поможет вам добиться справедливости, если вы потерпели убытки в ДТП.Хотим отметить, что если автовладелец не вписал в полис шофера, который и стал инициатором столкновения, компания покроет все расходы. Однако в дальнейшем она взыщет с него всю сумму в порядке регресса.
