Очень важно правильно выбрать надежную страховую организацию для оформления ОСАГО. Сегодня на рынке можно найти множество вариантов. Какие-то страховщики привлекают клиентов низкими тарифами, другие — скоростью выплат и удобством сервисов. Мы проанализировали разные данные и подготовили для вас рейтинг 10 лучших компаний в области автострахования. Узнайте, кому можно доверить защиту вашего автомобиля и на что стоит обратить внимание при покупке полиса.
Как мы собирали наш ТОП?
При составлении нашего рейтинга страховых по ОСАГО мы опирались на несколько важных критериев:
- финансовая стабильность;
- результаты деятельности за первое полугодие 2024 года;
- статистика нашей платформы;
- доверие наших клиентов.
Мы тщательно изучили финансовые показатели участников рынка, чтобы включить в рейтинг компаний ОСАГО только лучшие организации, которые обладают устойчивым положением и не вызывают сомнений в своей надежности. При проведении анализа использовались актуальные результаты автостраховщиков за первые 6 месяцев 2024 года: сборы, количество новых договоров, сведения о заявленных и урегулированных убытках. Эти цифры дают объективное представление о работе тех или иных СК.
В том числе мы учитывали данные наших агентов: с какими партнерами они работают и кому из них доверяют. Это подтверждает качество обслуживания и надежность разных СК.
Десятка самых надежных страховщиков на рынке ОСАГО по мнению экспертов Росстрах
Наша команда подготовила рейтинг страховых компаний по ОСАГО, выделив те организации, которым точно можно доверять при покупке обязательного полиса. Места распределились следующим образом:
- АО “АльфаСтрахование”.
- СПАО “Ингосстрах”.
- САО “РЕСО-Гарантия”.
- САО “ВСК”.
- ПАО СК “Росгосстрах”.
- АО “СОГАЗ”.
- ПАО “Группа Ренессанс Страхование”.
- АО “Т-Страхование”.
- АО “ГСК “Югория”.
- ООО “СК “Согласие”.
АльфаСтрахование
«АльфаСтрахование» — одна из ведущих страховых компаний в России, которая заслужила доверие тысяч клиентов и агентов благодаря надежному сервису и финансовой стабильности. По итогам первого полугодия 2024 года, компания занимает лидирующую позицию по сборам в ОСАГО. Таких результатов ей удалось добиться за счет предоставления качественных услуг.
Суммарные премии: 26,3 млрд рублей.
Суммарно выплатили: 16,5 млрд рублей.
Количество новых договоров: 3,1 млн штук.
Урегулированные убытки: 167 тыс. штук.
Шкала “Эксперт РА”: ruААА.
Ингосстрах
«Ингосстрах» — один из самых известных и старейших игроков, в том числе и в сфере ОСАГО. За свою долгую историю организация зарекомендовала себя как надежный и стабильный партнёр для миллионов автомобилистов.
В сегменте ОСАГО «Ингосстрах» выделяется своей приверженностью к высоким стандартам обслуживания и ответственности перед клиентами. По итогам первого полугодия 2024 года СК продемонстрировала устойчивые финансовые показатели и большое количество урегулированных обращений, что является важным критерием при выборе страховщика.
Суммарные премии: 23,1 млрд рублей.
Суммарно выплатили: 14 млрд рублей.
Количество новых договоров: 2,7 млн штук.
Урегулированные убытки: 143 тыс. штук.
Шкала “Эксперт РА”: ruААА.
РЕСО-Гарантия
«РЕСО-Гарантия» — один из крупнейших игроков российского страхового рынка, который долгое время занимал лидирующую позицию в сегменте ОСАГО по сборам премий. СК славится своим клиентоориентированным подходом и высоким уровнем обслуживания.
«РЕСО-Гарантия» привлекает клиентов по ОСАГО оперативностью в урегулировании убытков и прозрачностью всех процессов. По итогам первого полугодия 2024 года компания показала хорошие результаты по выплатам, что подтверждает ее надежность и способность выполнять свои обязательства перед страхователями.
Суммарные премии: 23,8 млрд рублей.
Суммарно выплатили: 13,6 млрд рублей.
Количество новых договоров: 2,7 млн штук.
Урегулированные убытки: 151 тыс. штук.
Шкала “Эксперт РА”: ruАА+.
ВСК
«ВСК» уже много лет предоставляет страховые услуги и заслужила репутацию надежного и стабильного партнёра для своих клиентов.
В сфере ОСАГО «ВСК» делает ставку на высококачественное обслуживания и скорость урегулирования страховых случаев. По данным за первое полугодие 2024 года, показатели выплат оказались достаточно высокими, что говорит о ее готовности выполнять свои обязательства. Водители могут быть уверены, что страховые случаи будут урегулированы в срок и без лишних задержек.
Суммарные премии: 16,5 млрд рублей.
Суммарно выплатили: 11,7 млрд рублей.
Количество новых договоров: 2,1 млн штук.
Урегулированные убытки: 127 тыс. штук.
Шкала “Эксперт РА”: ruАА.
Росгосстрах
«Росгосстрах» — старейшая страховая компания России, которая работает уже более сотни лет. Страховщик прочно удерживает свои позиции на рынке ОСАГО. С многолетним опытом и широкой сетью отделений по всей стране, «Росгосстрах» остается надежным партнером в области автострахования.
Компания постоянно работает над улучшением сервиса, предлагая удобные способы взаимодействия со страхователями через онлайн-каналы. На сайте СК или в мобильном приложении можно легко оформить электронный полис. Это делает процесс страхования быстрым и понятным.
Суммарные премии: 13,1 млрд рублей.
Суммарно выплатили: 6,2 млрд рублей.
Количество новых договоров: 2 млн штук.
Урегулированные убытки: 70 тыс. штук.
Шкала “Эксперт РА”: ruАА.
СОГАЗ
«СОГАЗ» — крупнейший страховой игрок России по объему собранных премий. Компания сохраняет этот титул на протяжении многих лет. В том числе эта СК занимает значительное место на рынке ОСАГО. «СОГАЗ» предлагает прозрачные и понятные условия, а также отличается высокой скоростью урегулирования страховых случаев. По результатам первого полугодия 2024 года организация показала впечатляющие результаты по выплатам и уровню удовлетворенности клиентов, что подтверждает ее готовность выполнять свои обязательства без задержек.
Суммарные премии: 9,1 млрд рублей.
Суммарно выплатили: 6,7 млрд рублей.
Количество новых договоров: 1,2 млн штук.
Урегулированные убытки: 66 тыс. штук.
Шкала “Эксперт РА”: ruААA.
Ренессанс Страхование
«Ренессанс Страхование» — это современный и инновационный игрок на рынке ОСАГО, который выделяется своим подходом к цифровизации. Компания не просто следует тенденциям отрасли — она их создает.
Одно из главных преимуществ «Ренессанс Страхование» — это акцент на технологичность и удобство. С помощью их мобильного приложения или сайта можно быстро получить полис, а также воспользоваться функцией «умного» расчета стоимости, которая подбирает самые выгодные условия на основе указанных данных.
Суммарные премии: 7,2 млрд рублей.
Суммарно выплатили: 4,4 млрд рублей.
Количество новых договоров: 783 тыс. штук.
Урегулированные убытки: 50 тыс. штук.
Шкала “Эксперт РА”: ruАА.
Т-Страхование
Компания “Т-Страхование” больше известна под своим прежним названием (бывшая СК “Тинькофф Страхование”). Это один из самых инновационных и быстрорастущих игроков в сегменте ОСАГО в России. Компания выделяется тем, что полностью работает в онлайн-формате. При этом страховщик отличается своей клиентоориентированностью и предлагает уникальные решения для удобства и скорости оформления полисов.
Что действительно отличает “Т-Страхование” от конкурентов — это их цифровая экосистема, интегрированная с остальными услугами «Т-Банка». Полис ОСАГО можно оформить за несколько минут в мобильном приложении, без бумажной волокиты и необходимости посещать офисы.
Суммарные премии: 7,8 млрд рублей.
Суммарно выплатили: 4,1 млрд рублей.
Количество новых договоров: 857 тыс. штук.
Урегулированные убытки: 49 тыс. штук.
Шкала “Эксперт РА”: ruАА.
Югория
«Югория» — это российская страховая компания, которая выделяется своим региональным фокусом и тесной работой со страхователями по всей стране. Что касается ОСАГО, она известна своей гибкостью и индивидуальным подходом, что делает её особенно популярной в небольших городах. Отметим, что “Югория” активно работает в регионах, которым другие крупные игроки часто уделяют меньше внимания.
Суммарные премии: 6,9 млрд рублей.
Суммарно выплатили: 4,3 млрд рублей.
Количество новых договоров: 1 млн штук.
Урегулированные убытки: 49 тыс. штук.
Шкала “Эксперт РА”: ruАА-.
Согласие
«Согласие» — это российский страховщик, который активно развивает свои позиции в сфере ОСАГО и привлекает клиентов инновационным подходом и акцентом на качество обслуживания. Компания сочетает классические методы страхования с новейшими технологиями. “Согласие” отличается от своих конкурентов особым индивидуальным подходом к каждому водителю — это выражается в предложении персонализированных условий.
Суммарные премии: 4,5 млрд рублей.
Суммарно выплатили: 2,7 млрд рублей.
Количество новых договоров: 600 тыс. штук.
Урегулированные убытки: 28 тыс. штук.
Шкала “Эксперт РА”: ruАА-.
На что стоит обращать внимание при выборе страховщика по ОСАГО?
Условия страхования по ОСАГО везде одинаковы. То есть фактически все СК будут выплачивать возмещение после ДТП одинаково. Но все-таки есть некоторые аспекты, по которым можно оценить компанию. Во время выбора важно учитывать следующие факторы:
- Репутация и отзывы. Почитайте, что пишут бывшие и действующие клиенты. Надежные страховщики быстро производят выплату после обращения и не придумывают лишних причин для отказа или задержки компенсации. С отзывами можно ознакомиться на специализированных сайтах. Также стоит прислушаться к словам людей, которым вы доверяете.
- Финансовая стабильность. Выбирайте СК с большой историей, которые имеют хорошие рейтинги (например, от агентства “Эксперт РА”).
- Удобство и сервис. Узнайте у страховщика о количестве партнерских автосервисов для починки авто после ДТП. Бывает такое, что у каких-то страховых компаний нет таких сервисов в небольших городах. Это усложнит процесс получения возмещения.
- Цены на страховку. Как и было сказано ранее, в целом все полисы ОСАГО одинаковые по наполнению. По этой причине имеет смысл сравнивать предложения по ценам. Если вы найдете “автогражданку” вдвое дешевле, чем в другой компании — это не значит, что после ДТП вам заплатят меньше. Размер покрытия везде одинаковый. Но также нельзя исключать и тот вариант, что при урегулировании убытков у вас могут возникнуть разногласия, поэтому в приоритете ознакомиться с отзывами и не гнаться только за экономией средств.
Почему цены на ОСАГО в разных компаниях отличаются?
ОСАГО должно быть у всех водителей, поэтому государство пристально следит за этой сферой. В том числе они контролируют цены на страховку, чтобы каждый россиянин мог позволить себе полис. Правила ценообразования закреплены в законе и одинаковы для всех.
Итоговая стоимость всегда зависит от разных характеристик шофера и его автомобиля:
- Возраст и стаж автомобилиста.
- Мощность авто.
- История попаданий в ДТП.
- Регион регистрации.
Однако СК частично могут влиять на цену, устанавливая разные базовые тарифы. Например, одни предлагают минимальные значения, чтобы привлечь больше водителей, другие же компенсируют свои риски через дополнительные наценки. Не стоит забывать и о конкуренции. Отдельные игроки стремятся выделиться на рынке, поэтому иногда занижают цены для некоторых людей, чтобы переманить их из других организаций.
Как выгоднее оформить ОСАГО?
Цены в ОСАГО формируются с учётом всех вышеперечисленных параметров. От самого водителя здесь зависит немногое, но все-таки есть некоторые способы приобрести страховку дешевле. Для этого:
- Не попадайте в ДТП. В этом случае ежегодно вы будете получать дополнительную скидку на страхование (до 54% через 10 лет без аварий).
- Получите права как можно раньше. И как только вы получите водительское удостоверение, смело покупайте ОСАГО или впишите себя в полис. Это позволит копить стаж, за счет чего вы сможете рассчитывать на дополнительную экономию. Вам даже не нужен автомобиль — главное получить документ.
- За счет того, что вы будете страховаться каждый год в одной и той же страховой компании, СК может занижать тарифную базу, но главное условие для этого, это не попадать в ДТП.
- Воспользуйтесь нашим инструментом для поиска самого выгодного предложения из доступных!
Главное помните, что низкая стоимость — это не единственный важный показатель. Ознакомьтесь с отзывами о компании, чтобы в самый нужный момент быть уверенным в ее надежности.
