Кража транспортного средства — это одно из худших событий, которое может произойти с автовладельцем. Злоумышленники угоняют авто с целью перепродажи или разбора на запчасти (последнее особенно актуально в наше время). Собственнику транспортного средства остается надеяться на помощь правоохранительных органов. Но частично ситуацию может исправить страхование. Сегодня мы рассмотрим, возможно ли получить компенсацию за угон автомобиля по ОСАГО или же для этого потребуется оформить КАСКО.
Что делать водителю в случае угона его автомобиля?
Кража автомобиля может происходить по нескольким сценариям. Чаще всего преступники стараются все сделать тихо, так как насильственный способ может привлечь лишнее внимание. Но если такое все-таки произойдет, то необходимо обратить внимание посторонних людей. Лучше всего, если они снимут весь процесс на видео. Наверняка в этой ситуации преступники оставят попытки угнать транспортное средство, в противном случае видеозапись станет важной уликой. Если же водитель находится внутри салона, то необходимо постараться заблокировать двери машины и постараться уехать подальше от злоумышленников.
Но зачастую собственник транспортного средства обнаруживает пропажу уже после случившегося. Что же делать, если вы не нашли машину на прежнем месте? В первую очередь, требуется обратиться в эвакуационную службу. Вполне вероятно, что транспорт просто эвакуировали по тем или иным причинам. Но если они не подтвердят изъятие, то далее необходимо действовать по ситуации.
Для начала важно позвонить в полицию и заявить об угоне. Но пока они будут ехать, лучше начать собственное расследование. Если транспорт оставили на короткий срок, то возможно поблизости еще остались свидетели. А если украли ТС, припаркованное во дворе, жильцы ближайших домов могли увидеть происшествие в окно. Постарайтесь опросить как можно больше людей. Кроме того, имеет смысл обратиться в местные группы и чаты. Если на припаркованное авто смотрели камеры, важно узнать, у кого находятся записи с них.
Возможно вам откажут в их выдаче, поэтому позже придется наведаться туда вместе с сотрудниками правоохранительных органов. Также полицейские после прибытия на место кражи должны будут выдать вам документ с описанием всех обстоятельств. Одновременно с этим будет заведено уголовное дело. В будущем выданный документ позволит вам получить компенсацию от страховой компании.
От каких рисков защищает страховка ОСАГО
ОСАГО, которое россияне привыкли покупать каждый год, страхует ответственность водителя. Это означает, что страховая компания покроет убытки, причиненные владельцем полиса. Если он въедет в чужое авто, собьет ограждение или наедет на пешехода, страховщик выплатит компенсацию потерпевшим. В случае аварии на дороге компания может организовать ремонт чужого транспортного средства по ОСАГО вместо причинителя вреда. Возмещение производится в рамках лимитов, установленных законом (400 тыс. р. — за ущерб имуществу; 500 тыс. р. — за ущерб жизни и здоровью).
Но вот имущество владельца полиса по ОСАГО не страхуется. Если его автомобиль повредят, то на компенсацию он может рассчитывать только при наличии этой страховки у другого автомобилиста. Соответствующий риск не входит в договор обязательного автострахования. Ни один страховщик не покрывает кражу транспортного средства своего клиента по ОСАГО.
По какому полису можно получить компенсацию за угон автомобиля?
К сожалению, по ОСАГО страховые компании не станут выплачивать компенсацию из-за кражи машины. В этой ситуации возмещение возможно лишь при условии, что собственник оформил полис КАСКО. Эта страховка покрывает ущерб, причиненный именно машине страхователя. В том числе это касается и кражи транспортного средства.
Набор страховых рисков, которые покрываются по добровольному автострахованию КАСКО может отличаться в зависимости от условий договора. И чем больше рисков включено в страховку, тем выше сумма, которую придется заплатить за полис. Зачастую в договор КАСКО включают следующие риски:
- ущерб, полученный в ДТП;
- ущерб, причиненный автомобилю пока он был припаркован во дворе или на специально оборудованных площадках;
- ущерб от падения различных предметов (сосулек, черепицы, кирпичей, камней, веток дерева);
- ущерб от погодных явлений (например, залив из-за сильного дождя);
- тотал (полное уничтожение автомобиля);
- угон транспортного средства.
В последние годы страховые компании также стали продавать так называемые полисы мини-КАСКО. Их отличительной чертой является усеченный набор рисков. Зачастую такие страховки защищают автомобиль лишь от угона и ухода в тотал. При этом стоимость полиса будет значительно ниже по сравнению с классическими полными программами.
Кроме того, автомобилисты могут сэкономить на страховке, подключив франшизу. Это означает, что часть убытков страховая компания покрывать не станет. Например, страховщик установит минимальную сумму ущерба, при достижении которой он будет возмещать убытки. При таком условии все мелкие царапины и прочие небольшие повреждения автовладелец будет чинить за свой счет. Другой вариант франшизы подразумевает деление суммы ущерба между страховщиком и собственником. Например, компания будет выплачивать 90% от суммы ущерба, остальные 10% ложатся на собственника. Таким образом, при ущербе в 100 тыс. р., компания выплатит лишь 90 тыс. р. Таким же образом будет рассчитываться выплата при угоне автомобиля.
Как получить компенсацию в случае угона автомобиля?
Как мы уже объяснили выше, страховая компания не станет возмещать ущерб по ОСАГО за угон машины. Компенсацию смогут получить лишь те люди, которые оформили страховку КАСКО с соответствующим риском в договоре. Разберем по шагам, что необходимо сделать человеку для получения возмещения по этому полису:
- Для начала вам необходимо правильно оформить случившееся происшествие. Выше мы уже писали, что потребуется вызвать на место, где находился автомобиль, сотрудников правоохранительных органов. Специалисты зафиксируют всю информацию и выдадут собственнику документ, подтверждающий факт кражи ТС.
- Следом потребуется связаться с представителем своей страховой компании в установленный договором срок. Позвоните в СК по горячей линии и сообщите о наступлении страхового случая. Компания должна зафиксировать обращение, после чего вам придется собрать необходимые документы.
- Если автомобиль был куплен в кредит, дополнительно потребуется сообщить об угоне в банк. Имейте в виду, что при покупке машины в кредит она обязательно страхуется по договору КАСКО.
- Предоставьте в страховую компанию пакет документов (полный список мы указали ниже) и дождитесь решения страховщика о выплате.
- Если страховая компания признает событие страховым, то владельцу угнанного автомобиля выплатят сумму в соответствии с договором страхования. Компенсация выплачивается прямо на банковский счет. Также денежные средства могут выдать наличными в кассе компании.
Перед обращением в офис страховщика необходимо подготовить пакет документов, необходимых для получения страховой выплаты. Потерпевшему понадобится:
- постановление об угоне;
- постановление о возбуждении уголовного дела (копия);
- паспорт собственника автомобиля;
- полис КАСКО (при наличии);
- чек, подтверждающий оплату полиса (при наличии);
- документы на авто (при наличии).
Предоставлять свой полис в страховую компанию не обязательно. У страховщика в любом случае есть сведения о всех клиентах. Тем более страховка могла остаться в угнанной машине. Это не может стать поводом в отказе от выплаты. Но при наличии документа его все же лучше захватить с собой.
Документы на транспорт также могли остаться внутри. Если это случилось, то полиция должна указать этот момент в постановлении. Это избавит собственника от возможных проблем с урегулированием убытков.
Размер страховой выплаты будет отличаться в зависимости от страховой компании и условий договора. Но собственнику стоит готовиться к тому, что выплата вряд ли покроет полную стоимость транспортного средства. Со временем авто изнашивается, поэтому и выплата будет неполной.
Что делать, если автомобиль нашли, но собственник уже получил компенсацию за кражу?
Другой интересный вопрос: что делать с выплаченными средствами, если после получения средств вам вернули автомобиль? Придется ли возвращать деньги?
Сразу хотим отметить, что страховщики почти никогда не производят выплату после кражи авто в первые дни. Обычно на признание случившегося страховым случаем уходит несколько недель. Как раз в течение этого периода транспортное средство вероятнее всего и смогут отыскать — подобные дела чаще всего закрывают по горячим следам. То есть у страховой компании в любом случае будет достаточно времени, чтобы убедиться в угоне. Если за первые пару недель авто не найдут, то страховая перечислит средства в соответствии с договором страхования. Необходимо отметить, что практически во всех случаях страховщики производят полную выплату только после прекращения уголовного дела. До этого момента они могут оплатить лишь небольшую часть. Имейте в виду, что если злоумышленники разобьют ваше транспортное средство, страховщик может отказаться оплачивать ремонт по КАСКО.
Но транспорт могут найти и позже — например, через месяц или даже два. Что же тогда делать с деньгами от страховщика? С суммой, оплаченной страховой компанией, придется распрощаться — её всё-таки нужно вернуть.
Как вернуть деньги за неиспользованный срок ОСАГО, если у вас угнали машину?
Если машину угнали, то его владелец имеет право расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть уплаченной страховой премии за неиспользованный срок страхования. Стоимость угнанного автомобиля это, конечно, не компенсирует, но страховка уже все равно не потребуется. Чтобы иметь возможность вернуть денежные средства при угоне авто, требуется подготовить пакет документов:
- полис ОСАГО;
- паспорт собственника автотранспорта;
- постановление из МВД об угоне авто;
- заявление на возврат средств (образец вам предоставят в страховой организации).
Перечисленный пакет документов требуется принести страховщику. Компания рассчитает сумму за неиспользованный период страхования за вычетом 23% (доля, которую забирает СК за работу). Денежные средства должны вернуть в течение 5 суток на ваш банковский счёт.
