Страховая компания, предоставляющая услуги ОСАГО, обязана покрывать ущерб, который был причинен автомобилистам в результате ДТП, если его виновником оказался шофер со страховкой. Однако, иногда бывает так, что страховая компания может отказаться выплачивать возмещение пострадавшему или произведет компенсацию не в полном объеме. В таких случаях клиенты страховых компаний могут написать досудебную претензию, чтобы добиться от СК выполнения своих обязательств. Рассмотрим, когда это может быть необходимо, и как составить претензию в страховую по ОСАГО.
Зачем нужна претензия в страховую компанию по ОСАГО?
Порой случается такое, что страховщик не полностью или некачественно исполняет свои обязанности при страховом случае по ОСАГО. В результате этого ущемляются права пострадавших. Нарушения могут быть разными. Чаще всего клиенты сталкиваются со следующими проблемами:
- Компания необоснованно отказалась выплачивать денежную компенсацию или проводить ремонт авто по полису обязательной “автогражданки”.
- При определении размера ущерба страховщик занизил выплату, в результате чего убытки не были компенсированы в полном объеме.
- Восстановительные работы были проведены некачественно.
- Страховщик нарушил установленные законом сроки, в течение которых он должен был направить денежную компенсацию или вернуть отремонтированный транспорт. По этой причине о6 обязан выплатить неустойку сверх обычной компенсации.
Чтобы защитить свои права, у клиента есть полное право обратиться в суд. Однако, перед этим обязательно необходимо попробовать решить все противоречия в досудебном порядке. Для этого требуется направить страховщику претензию, в которой важно подробно изложить причину недовольства и предоставить доказательства своих требований. Правильное название претензии в страховую – заявление о разногласиях.
Если отправка досудебной претензии ни к чему не приведет, то человеку придется обращаться к финомбудсмену, он может заставить страховую компанию исполнить ваши требования несмотря на несогласие последней. Но если и финансовый уполномоченный откажет, то разбираться в сложившейся ситуации уже придется судье. Далее мы более детально расскажем, когда клиентам необходимо составить заявление и выслать его в страховую компанию.
СК отказала в выплате страховой компенсации по “автогражданке”
По правилам, для получения страховой выплаты по ОСАГО всем участникам столкновения необходимо обратиться в свои страховые компании в течение 5 суток после наступления страхового случая. Однако отведенный период не слишком суровый. На самом деле иногда люди обращаются за компенсацией в течение 3 лет (срок исковой давности). Несмотря на то, что требование об обращении в СК относится ко всем участникам ДТП, на компенсацию может рассчитывать только пострадавший. Все из-за того, что по ОСАГО страхуется ответственность перед посторонними, а не имущество водителя.
Чтобы получить положенное возмещение, необходимо также приложить специальный пакет бумаг:
- Протокол о происшествии, составленный инспекторами госавтоинспекции. Если ДТП оформлялось без привлечения специалистов, следует передать европротокол.
- Копия паспорта.
- Копия в/у соответствующей категории.
- Оригинал страхового полиса.
- СТС или ПТС.
- Заявление на получение возмещения.
С момента получения этого перечня бумаг у страховщика есть 20 суток на то, чтобы произвести компенсацию. Если пострадавший хочет добиться от компании ремонта ТС, то на восстановление транспорта дополнительно отводится 30 дней. Страховая организация может отказать в компенсации, но только в определенных ситуациях. Причины для этого закреплены в законе:
- У виновного водителя не было полиса обязательного автострахования.
- Пострадавший не предоставил все требуемые бумаги для получения страховой выплаты (в этом случае необходимо просто донести оставшиеся бумаги).
- Страховщик в ходе экспертизы установил, что аварии не было, либо повреждения были получены не из-за дорожного происшествия.
Если вы не согласны с отказом страховой компании в выплате страхового возмещения, то у вас есть возможность отправить им соответствующее обращение. В нем необходимо указать доказательства того, что вам полагается компенсация. При правильном подходе пострадавший сможет добиться положенного возмещения.
Страховщик занизил выплату по ОСАГО
Нередко пострадавшие в аварии сталкиваются с тем, что выплаченной компенсации оказывается мало из-за неправильно рассчитанного размера убытков. Чтобы решить эту проблему, потерпевшему необходимо за свой счет нанять независимого эксперта. Он проведет осмотр ТС, проанализирует появившиеся царапины и вмятины, и по итогу назовет точный размер ущерба.
Если страховая компания все же покрыла убытки, однако по результатам работы нанятого эксперта размер ущерба оказался выше, вы также можете приступить к составлению претензии. Для подтверждения необходимо приложить заключение, составленное специалистом.
Автомобиль был некачественно отремонтирован по страховке ОСАГО
Если страховщик произвел восстановление поврежденного автотранспорта по ОСАГО и вы оказались недовольны результатом, это также может стать причиной для подачи претензии в страховую. Имейте в виду, что одного недовольства будет недостаточно. Факт некачественного ремонта потребуется подтвердить, для этого также необходимо нанять независимого эксперта. После получения обращения страховщик проведет совместный осмотр ТС. По его результатам будет решаться вопрос о дополнительной выплате.
Выплата или ремонт были произведены с задержкой
Как мы уже указали выше, на выплату денежной суммы и проведение восстановительных работ отводятся четкие сроки. Если организация произвела компенсацию с опозданием, она обязана дополнительно выплатить неустойку. На возмещение отводится:
- 20 суток с момента передачи всех бумаг и отправки ТС на осмотр, если пострадавший выбрал страховое возмещение деньгами. Далее за каждый лишний день СК должна выплатить неустойку в размере 1% от суммы возмещения, однако она не может превышать размер компенсации.
- 30 суток с момента передачи ТС в сервисный центр для ремонта, если пострадавший выбрал восстановление поврежденного транспорта.
Если страховая компания не производит возмещение в установленный срок, то потерпевший может приступать к написанию претензии. Однако следует сказать, что иногда страховщики предлагают подписать согласие на увеличение сроков ремонта. Поэтому внимательно проверяйте бумаги, которые вам дают. Если вы не заметите этот пункт, то ремонт затянется.
Также сейчас прорабатывается инициатива, из-за которой период, отведенный на восстановление автомобиля, могут увеличить до 45 дней. Это связано с дефицитом многих запчастей на авторынке и более долгими поставками из-за параллельного импорта.
Написание претензии в страховую компанию по ОСАГО
Для того, чтобы организация взялась за рассмотрение обращения, требуется правильно составить претензию. В ней необходимо указать сведения о заявителе, страховщике и подробно описать суть обращения. Кратко пробежимся по пунктам, которые должны в нем содержаться:
- Название СК, в которую вы направляете обращение, адрес регистрации юрлица и фактический адрес компании.
- ФИО лица, которое обращается с претензией в страховую компанию, его паспортные данные, место жительства и контакты (номер телефона и электронный адрес).
- Реквизиты, по которым страховая организация должна произвести выплату (ваш банковский счет).
- Сведения о полисе ОСАГО. Если пострадавший оформил страховку, необходимо указать номер его договора. При отсутствии полиса указываются данные о страховке виновника ДТП.
- Обстоятельства произошедшего и требования, которые вы предъявляете страховщику. Здесь же необходимо указать сумму, которую компания должна возместить.
- Документы, служащие основанием для обращения в страховую компанию. Например, результаты оценки ущерба.
К обращению также потребуется приложить набор определенных бумаг. Допускается прикладывать оригиналы или заверенные копии. Перечень необходимых бумаг следующий:
- Паспорт лица, обращающегося в СК.
- Доверенность, если претензию направляет стороннее лицо.
- Водительские права.
- Страховка ОСАГО (при наличии).
- СТС или ПТС.
- Извещение о происшествии.
- Заключение оценщика.
- Квитанция об оплате услуг независимого эксперта.
Чтобы вам было легче написать претензию, вы можете воспользоваться образцом. Образцы заявлений доступны на сайте финансового уполномоченного. Если вы все равно испытываете некие трудности, рекомендуем обратиться за помощью юриста. Специалист не только поможет правильно заполнить “досудебку”, но и проконсультирует вас касаемо всех интересующих вопросов. Тем более, что такие ситуации зачастую требуется рассматривать индивидуально.
Как отправить претензию в страховую компанию
Когда вы подготовили заявление и собрали все необходимые бумаги и доказательства, требуется правильно отправить весь этот набор в страховую компанию. Главное сделать это так, чтобы в дальнейшем вы смогли доказать факт отправки. На сегодняшний день допускается направлять обращение по почте, через интернет или при посещении офиса организации.
При отправке обращения по почте лучше всего воспользоваться заказным письмом с уведомлением о вручении. Также, для большей надежности рекомендуем сохранить квитанцию с почты.
Отправка претензии в электронном формате зачастую доступна на сайте организации или через e-mail. Большинство современных СК создает специальные формы обратной связи, через которые можно связаться со специалистами. Либо доступен способ отправки бумаг по электронной почте. Зачастую контакты указываются на бланке полиса ОСАГО. Кроме того, всю информацию о контактах страховщик всегда публикует на своем онлайн-ресурсе.
Если же вам удобнее передать документы лично сотруднику организации, то вы можете сделать и так. Причем абсолютно неважно в какой из филиалов вы отнесете бумаги. После передачи всех бумаг удостоверьтесь, что специалист поставил отметку о получении обращения.
В течение какого периода страховая компания должна отреагировать на претензию
Закон устанавливает для страховщиков определенные сроки, в течение которых они должны отреагировать на запрос. Сроки разнятся в зависимости от отправителя и выбранного способа отправки претензии. Так, после отправки вашего обращения при помощи электронных средств (через e-mail или формы обратной связи на сайте) организация должна его рассмотреть за 15 суток (без учета выходных и праздничных дней).
Если же клиент направил обращение по почте, то срок увеличивается до 30 дней. Также отдельный срок установлен для юрлиц, их обращения рассматривают до 10 рабочих дней. Имейте в виду, что во всех случаях отсчет этого времени начинается с даты получения обращения страховщиком.
Необходимо указать, что для отправки претензии также предусмотрен определенный срок – 180 дней с момента, когда было зафиксировано нарушение прав потребителя финуслуг. Как правило, если страховщик согласен с предоставленными доказательствами, он практически сразу произведет страховую выплату по прикрепленным реквизитам. Деньги поступят на ваш счет сразу или после обработки транзакции банком (около 3 дней).
Может ли страховая компания отказать в исполнении претензии
Иногда организация может отказать в исполнении требований, заявленных в претензии. Также бывает и такое, что компания просто игнорирует запрос клиента. Однако, если претензия обоснована, то страховщик абсолютно не заинтересован в таком исходе событий. В СК понимают, что если они не выполнят свои обязательства, дело дойдет до суда. А это уже может привести к тому, что организация понесет дополнительные репутационные потери и вероятнее всего вынуждена будет покрывать расходы на ведение судебного дела.
Основные причины, по которым организация может отказать в удовлетворении ваших требований следующие:
- Претензия была составлена неправильно: к примеру, была допущена ошибка при указании сведений, либо отсутствуют реквизиты, по которым компания должна выплатить возмещение.
- К претензии не были приложены дополнительные необходимые документы, включая доказательства обращения. Таким документом может быть заключение независимого эксперта.
- Составлением и отправкой претензии занималось стороннее лицо, у которого не было заверенной доверенности на эти действия.
Также могут быть и другие случаи, когда СК не согласна с заявленными требованиями. Однако такие ситуации нужно рассматривать в индивидуальном порядке. Необоснованный отказ не в интересах страховщика, ведь у него нет никакой выгоды от судебных разборок и увеличения затрат.
Что делать, если страховщик отказался
СК не всегда согласны удовлетворить требования клиента. В организации могут выразить несогласие с предоставленными доказательствами или иногда даже проигнорировать запрос. Что же тогда делать потерпевшему?
Пусть ситуация и неприятная, но выход все еще есть. Для начала вам необходимо обратиться к финомбудсмену. Именно он занимается решением подобных вопросов, если страховщик отказался добровольно выполнить ваши требования. Писать обращение в эту организацию тоже можно как онлайн, так и по почте. К нему необходимо приложить:
- копию составленной претензии в страховую компанию;
- ответное сообщение СК, если оно было;
- доказательства, подтверждающие необходимость дополнительной компенсации (например, заключение оценщика).
Суммарно на отправку обращения отводится 3 года. Отсчёт начинается с того момента, когда были нарушены права пострадавшего. При этом финансовый уполномоченный должен ответить на ваш запрос в течение 15 суток. Этот срок может вырасти для проведения дополнительной экспертизы.
Если и финуполномоченный ответил отрицательно, но вы все равно намерены добиться справедливости, можно обращаться в суд. На это у вас есть 30 суток со дня, когда финомбудсмен отказал вам в помощи. Причем для большей надежности разрешается пожаловаться на СК в Центробанк РФ. Регулятор применяет разные санкции по отношению к финансовым организациям из-за ущемления прав клиентов.
