Законодательство РФ устанавливает ко всем шоферам страны строгое требование – каждый из них должен купить полис ОСАГО для управления транспортом. Страховка обеспечивает покрытием пострадавшего в ДТП: компания возместит весь ущерб и виновнику не придется ремонтировать чужое авто из собственного кармана. Однако что произойдет, если у потерпевшего в ДТП (невиновного) не будет полиса обязательного автострахования? Сможет ли он рассчитывать на выплату и грозит ли ему какое-то наказание? Обо всех нюансах мы поведаем в сегодняшней статье.
Кому положено возмещение по полису ОСАГО?
Перед тем, как разбираться, может ли пострадавший без страховки рассчитывать на компенсацию, необходимо подробнее остановиться на том, как работает ОСАГО. Этот полис не защищает имущество страхователя. Компания покрывает именно ответственность автомобилиста. Это означает, что она забирает на себя обязательства по выплате возмещения, если человек нанесет ущерб посторонним во время дорожного движения. Компенсацию выплатят исключительно пострадавшему лицу, самому виновнику СК возмещать убытки не будет. Таким образом, потерпевшему для компенсации вреда после ДТП необходимо, чтобы ОСАГО было у виновной стороны (причинителя ущерба). Без соответствующего документа его ответственность считается незастрахованной и весь урон виноватый шофер будет возмещать сам. Однако возможность получения возмещения после ДТП не зависит от наличия полиса ОСАГО у пострадавшего. Этот факт играть роли практически не будет. Лицо, которое потерпело убытки, конечно, все равно обязано было оформить «автогражданку», но без возмещения потерпевшего не оставят.
Кто компенсирует ущерб, если потерпевший попал в ДТП без страховки?
Пусть у невиновного лица, потерпевшего убытки, и нет автострахования, виновник будет возмещать все расходы. При наличии у виновной стороны документа ОСАГО обязанность покрыть вред переходит к его организации.
Компенсацию выплатят в пределах следующих лимитов:
- 400 тыс. р. – при повреждении транспорта и прочего имущества потерпевшего;
- 500 тыс. р. – на лечение пострадавших в аварии людей.
Страховщик может покрыть ущерб имуществу в одной из двух форм, на выбор клиента:
- Ремонт автомобиля с заменой повреждённых комплектующих на новые.
- Денежная выплата на банковский счёт для дальнейшей самостоятельной починки транспорта.
Ремонт осуществляется в течение 30 дней после того, как страховщик подтвердит наступление страхового случая. За этот период компания должна направить ваш транспорт в сервисный центр, с которым она сотрудничает. Далее заказываются необходимые запчасти и устанавливаются на ваш автомобиль.
Однако сейчас в стране наблюдается дефицит деталей, из-за чего страховщик может не успеть провести работу в срок. За просроченное время вам обязаны выплатить неустойку в размере 0,5% за каждый день. Тем не менее, сейчас СК стараются выплачивать деньгами, так как нередко достать новые автозапчасти и вовсе невозможно.
Денежная компенсация производится на указанный банковский счет. Сумма придет сразу после рассмотрения дела. Однако компенсация придет не в полном объеме. Страховщик вычитает из нее размер износа (до 50% от суммы).
Что будет, если у пострадавшего просрочен ОСАГО?
Договор ОСАГО всегда оформляется сроком на один год. При этом автомобилист может указать срок использования авто, если не планирует пользоваться автомобилем на протяжении всех 12 месяцев. Тогда страхователю предоставят скидку. Однако по окончанию действия договора, автострахование перестает действовать. Это равносильно полному отсутствию «автогражданки». Ее требуется продлевать каждый раз, когда заканчивается срок действия предыдущего документа. В противном случае садиться закон запрещает водителю садиться за руль.
Имейте в виду, что если у причинителя ущерба окажется просроченный документ об автостраховании, страховщик не станет помогать компенсировать убытки. Таким образом, ответственность за произошедшее полностью ложится на него самого.
При этом просроченный документ у пострадавшего ни к каким особо страшным последствиям не приведет. Этому лицу все так же положена компенсация от СК другого участника ДТП (если у виновника куплена “автогражданка”, конечно). Рассмотрим, какие последствия стоит ждать, если у потерпевшего просрочен ОСАГО:
- У участников столкновения не получится оформить европротокол. Для этого у обоих водителей должен быть в наличии полис ОСАГО. Это означает, что в этой ситуации для оформления протокола о ДТП однозначно нужно вызывать сотрудников госавтоинспекции.
- Потерпевший вынужден погасить штраф за отсутствие обязательного автострахования (800 рублей). Срок действия ОСАГО закончился – значит автостраховки нет и вы более не считаетесь застрахованным. Согласно законодательству, это считается административным правонарушением и наказывается штрафным взысканием.
- Для получения положенного возмещения придется обращаться к страховщику виновника ДТП. Согласно правилам, потерпевшая сторона должна обращаться за покрытием в ту страховую компанию, где она и приобрела полис. Однако, если его страховка просрочена, то с СК шофера уже ничего не связывает. В таком случае необходимо пойти в организацию, которая застраховала ответственность виновного шофера.
Таким образом, особых проблем из-за отсутствия автострахования у лица, которому причинили ущерб, быть не должно. А единственным наказанием станет штрафное взыскание 800 рублей (или же 400 рублей, если успеть оплатить его за 20 дней). А вот без компенсации автомобилиста не оставят. Но это не повод отказываться от оформления полиса ОСАГО, так как в будущем и этот шофер сможет повредить чужое авто. Да и штраф могут накладывать сколько угодно раз даже в течение одной поездки. Пусть это и маловероятный исход, но на деле вас могут штрафовать буквально на каждом повороте.
Можно ли оформить европротокол, если у одного из участников столкновения не было ОСАГО?
Европротокол позволяет значительно ускорить процесс оформления аварии. Участники ДТП могут вписать все сведения о себе, своих авто и различные нюансы столкновения в специальную форму. Позже этот документ нужно отправить в СК и дождаться возмещения:
- до 100 тыс. р. – если европротокол оформили без проведения фотофиксации повреждений транспорта;
- 400 тыс. р. – если дополнительно к европротоколу прикрепили фотографии повреждений ТС. Сделать это можно в одном из специальных приложений для смартфонов.
Однако получится ли воспользоваться этим методом, если у одного из участников происшествия отсутствует обязательная «автогражданка»? Увы, но нет. По правилам, этот метод доступен лишь тогда, когда у обоих водителей, участвовавших в ДТП, имеется ОСАГО. Полный перечень требований для оформления европротокола следующий:
- в аварии принимало участие лишь 2 автомобилиста;
- у каждого из них оформлено обязательное автострахование;
- ущерб нанесен исключительно имуществу, при этом люди не пострадали;
- третьи лица не получили ущерб;
- сумма урона не превышает 100 тыс. р.
Таким образом, если у одного из участников ДТП нет автостраховки, придется обязательно вызывать сотрудников ГИБДД. Да, это займет больше времени, однако иначе заполучить извещение о ДТП не представляется возможным. А без этого документа лицо, которое потерпело убытки, не сможет обратиться за компенсацией.
Как получить компенсацию, если страховка есть только у одного участника аварии?
Если вы пострадали при столкновении машин, не имея полиса ОСАГО, то знайте, что его наличие особой роли не сыграет. Важнее то, есть ли такой документ у виновника. От этого уже зависит, кто будет возмещать убытки:
- сам виновник, если он не приобрел обязательный полис;
- страховщик виновного водителя, если у него есть автостраховка.
Давайте рассмотрим, как же правильно зафиксировать произошедшее, чтобы в дальнейшем получить возмещение. Для начала потерпевшему требуется правильно оформить ДТП:
- Так как у одного из участников ДТП отсутствует “автогражданка”, воспользоваться европротоколом не получится. В связи с этим обязательно звоните в ГИБДД.
- Эксперты прибудут на место происшествия и составят извещение о ДТП. До этого момента куда-либо уезжать и двигать транспорт запрещается.
- При отсутствии “автогражданки” у кого-то из участников, их обязательно оштрафуют на 800 рублей.
- Сфотографируйте или запишите на видео повреждения автомобиля и его расположение.
- Дополнительно попросите контакты свидетелей происшествия: потребуются их ФИО, адрес проживания и номера телефонов.
- После составления извещения внимательно ознакомьтесь со всеми записанными деталями. Если вы не согласны с какими-то записями полиции (например, по вашему мнению, неправильно составлена схема происшествия), то скажите об этом сотрудникам.
- После заполнения всех документов и получения извещения, вы можете освободить проезжую часть. Имейте в виду, что полиция должна выдать протокол всем участникам аварии.
Заполучив необходимые бумаги, следует переходить к обращению в СК. По правилам, все участники ДТП обязаны заявить о случившемся своему страховщику. Но если у пострадавшего нет страховки, то требуется идти в компанию виновного шофера. Далее потерпевшему предстоит пройти следующий путь:
- Направляйтесь в СК виновника и заявите о полученных убытках по “автогражданке”.
- Прикрепите к заявлению набор требуемых документов:
- извещение о ДТП;
- копии паспортов участников столкновения;
- копия вашего в/у;
- СТС или ПТС;
- реквизиты для получения выплаты, если вы выбрали возмещение деньгами (банковский счет).
- Предоставьте организации автотранспорт для осмотра. Компания проведет экспертизу, определит степень повреждения запчасти и назовет размер ущерба.
- Дождитесь решения организации по обращению. У компании есть 20 суток на его рассмотрение.
- Если страховщик признает случившееся страховым случаем, то дальше дело перейдет к выплате. Тут уже все зависит от того, в какой форме клиент желает получить возмещение:
- при выборе ремонта организация направит транспорт в один из сервисных центров. На восстановление ТС отводится до 30 дней.
- при выборе денежной компенсации средства поступят на ваш банковский счет сразу после одобрения страховщиком. Однако из-за проверки операции банком средства могут поступить через несколько дней.
Как вы видите, никаких проблем с получением компенсации у пострадавшего без автострахования не будет. Единственная неприятная особенность – обязанность оплатить штраф. Трудности начинаются, если не застрахована ответственность виновника. Тогда весь вред придется покрывать самому. А вот пострадавшему лицу придется добиваться компенсации через суд. Этот процесс может длиться очень долго, поэтому наличие ОСАГО позволит вам избежать не только крупных затрат, но и долгих разбирательств.
При этом, если урон был нанесен жизни и здоровью людей, то за покрытием можно обратиться в РСА. Это также можно сделать, если виновник быстро уехал с места ДТП. Если столкновение оказалось слишком мощным и удар унес жизнь человека, то в РСА могут обратиться его родственники.
Поможет ли каско, если отсутствует ОСАГО?
Каско как раз защищает транспортное средство лица, оформившего автострахование. Если у пострадавшего оформлен такой документ, ему могут починить машину по автостраховке. Более того, рассчитывать на возмещение по каско можно даже тогда, когда у инициатора ДТП не было «автогражданки». Также важным преимуществом добровольного автострахования является возможность получения возмещения, превышающего лимиты по ОСАГО.
Что делать, если у пострадавшего поддельный ОСАГО?
Покупая ОСАГО, необходимо удостовериться, что продавец надёжный. Бывает так, что мошенники представляются агентами и продают поддельные документы об автостраховании. Естественно такой документ не предоставляет никакую защиту от страховщика. И очень хорошо, если подделка вскроется не тогда, когда вы сами повредите чужой транспорт. Рассмотрим, с какими трудностями столкнется автомобилист, если он оформил фиктивный полис.
Во-первых, если двое участников ДТП захотят оформить европротокол, страховщик откажет в возмещении при обращении. Все из-за того, что не соблюдено условие о наличии “автогражданки” у обоих шоферов. Кроме того, пострадавшему откажут в компенсации, если он принесет все нужные документы в ту компанию, с которой, как ему казалось, он заключил договор страхования. Поэтому обращаться с поддельным документом тоже нужно в организацию виновника.
Если же подделка вскроется полицией во время дорожного движения, то здесь уже шоферу может грозить суровое наказание. Все зависит от того, при каких условиях была куплена фальшивая страховка. Если автомобилист приобрел ее неосознанно, то необходимо будет погасить штраф за поездку без страхования. Если же он намеренно купил фиктивный полис, его может ждать уголовная ответственность из-за страхового мошенничества. Однако доказать это практически невозможно, ведь для этого автомобилисту требуется буквально сознаться в содеянном.
Как застраховать транспорт по ОСАГО?
Как вы можете заметить, полис может уберечь вас от крупных финансовых потерь. Поэтому мы настоятельно не рекомендуем садиться за руль до приобретения автостраховки. Штраф – это меньшая из проблем, с которыми придется столкнуться такому шоферу. Гораздо больше проблем было бы, если вы случайно протаранили бы другое транспортное средство и вам потребовалось восстанавливать его за свой счёт.
На сегодняшний день у россиян есть несколько вариантов, как приобрести полис:
- Со специалистом в любом отделении страховой организации. Стоимость автострахования рассчитают прямо при вас. Вы сможете сразу же внести страховой взнос и получить готовый страховой документ.
- У страхового агента – принцип покупки тот же, что и указанный выше. Только агент – это выездной специалист. Для встречи с ним не требуется посещать офис компании. Все можно сделать при личной встрече в удобном месте или вовсе дистанционно.
- На сайте интересующего вас страховщика. На интернет-ресурсы встраивают специальные сервисы, воспользоваться которыми может любой желающий. В этом случае оформлять страховку ОСАГО придется самостоятельно. Укажите паспортные данные и сведения о ТС в специально отведенных для этого полях. После этого программа рассчитает цену страхования и вы сможете оплатить договор по банковской карте.
- На сайтах агрегаторов. Способ практически идентичен прошлому, сама процедура практически ничем не отличается. Ключевое отличие – вы получите подборку предложений от нескольких страховщиков. Так у вас будет большой выбор и вы сможете остановиться на самом интересном и выгодном предложении.
Воспользоваться услугами агрегатора вы можете прямо на нашем сайте. Просто укажите сведения о себе и ТС, после чего вам загрузят несколько предложений от различных страховщиков. Оплатить услугу возможно в режиме онлайн. Готовый документ вскоре поступит на ваш электронный ящик, откуда вы сможете его загрузить на свое мобильное устройство.
