Коэффициент бонус-малус (КБМ) является важным показателем при расчете стоимости ОСАГО. Он определяет размер скидки или наценки на страховой документ в зависимости от степени безаварийной езды автовладельца.
Формирование премии по обязательному моторному страхованию происходит на основе нескольких факторов. При расчете суммы учитывается мощность автомобиля, личные сведения о водителе, регион регистрации машины, а также ранее названный КБМ. Чем этот показатель выше, тем больше стоимость страховки. И наоборот, если этот показатель низкий, то шоферу предоставят скидку на продление автострахования. В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим на сколько вырастет страховка после ДТП, и существует ли возможность избежать подорожания.
На сколько увеличится ОСАГО после ДТП
История аварийности напрямую влияет на будущую цену обязательной автостраховки. При столкновении машин на дороге и обращении в страховую компанию за компенсацией стоит готовиться к тому, что в следующем году такой полис может значительно подорожать. После попадания в ДТП у виновника возрастет значение КБМ. Этот показатель используется страховыми организациями при ценообразовании в ОСАГО. Аварийным шоферам автострахование обходится существенно дороже. Благодаря этому удается стимулировать автомобилистов более осторожно управлять транспортом. Каждый автовладелец заинтересован приобрести автостраховку максимально выгодно, поэтому применение этой системы дополнительно позволяет улучшить ситуацию на дорогах.
Определение множителя происходит в соответствии со специальной таблицей, которую вы можете найти в нашем подробном материале о КБМ. Изначально каждому новому водителю присуждают 3 класс, в соответствии с которым он переплачивает за страховку 17%. При аварийной езде стоит ожидать еще большего повышения. Но всех водителей особенно сильно волнует вопрос: “на сколько дорожает страховка после ДТП по моей вине?” Давайте разбираться.
Если человек в процессе движения на авто причинил вред другому автомобилисту, его класс изменится в соответствии с таблицей. Допустим, за несколько лет аккуратной езды шоферу удалось получить 7 класс КБМ с множителем 0,78 (то есть скидка составляет 22%). В случае причинения убытков иному лицу, его отбросит на 4 класс с множителем 1. На этом уровне никакая скидка уже не предусмотрена. Причем при повторном попадании в ДТП в том же году, виновника ожидает 2 класс со значительной наценкой в 76%. Также заранее предусмотрены значения КБМ для третьей и всех последующих аварий за год. Важно отметить, что даже имея максимальную скидку в размере 54%, четыре и больше выплаты пострадавшим по вашей вине в течение года приведут к наибольшей наценке на ОСАГО. Тогда автострахование окажется крайне дорогим – премия вполне может превышать сумму в 20 тыс. рублей.
Дополнительно необходимо отметить, что КБМ повышается только у виновного участника происшествия. Если же водитель является пострадавшим, то его показатель останется прежним, и в следующем году страховка на авто не подорожает из-за аварийности.
Сколько вам придется заплатить за следующий год автострахования, сказать сложно. То, насколько сильное изменение ценника произойдет после ДТП, зависит от ряда разных факторов, так как страховые компании используют и другие множители. Так, аварийное вождение может отразиться не только на КБМ. Помимо него страховые организации могут поднять базовый тариф, чтобы “отпугнуть” аварийных автомобилистов.
Как на стоимость “автогражданки” повлияет аккуратное вождение?
С попаданием в ДТП все предельно ясно. Вы причинили убытки другому участнику движения, следовательно в следующем году вам придется заплатить за ОСАГО больше из-за повышенного риска. Но как будет меняться стоимость, если вы аккуратно управляете ТС и не допускаете аварийных ситуаций?
Если в течение всего года страхования по вашей вине не произойдет ни одного происшествия, следующую страховку вы сможете купить немного дешевле. Спустя год безаварийной езды ваш класс КБМ поднимется на 1 выше, поэтому следующее ОСАГО станет дешевле на несколько процентов. А если у вас получится сохранять максимальную осторожность на протяжении 10 лет с момента покупки первой обязательной автостраховки, то вы достигнете 13 класса КБМ. На этом уровне водители получают скидку в размере 54%.
Однако стоит предупредить, что заработать высокий уровень гораздо сложнее, чем его потерять. При заявлении об убытках из-за вашей неосторожной езды, КБМ опустится сразу на несколько уровней. А вознаграждение за аккуратную езду позволит подняться лишь на один класс выше. Узнать, сколько составит ваш множитель КБМ в следующем году, можно в соответствии с таблицей (в зависимости от вашей аварийности за последние 12 месяцев).
Как долго будет сохраняться повышенный коэффициент после ДТП?
Класс КБМ сохраняется на протяжении всего срока автострахования, который составляет 1 год. Если за это время случится происшествие по вашей вине, то этот показатель увеличится. Вместе с ним увеличивается и стоимость нового ОСАГО. Новое значение будет держаться весь следующий срок страхования. После этого он снова поменяется в зависимости от того, как вы показали себя за рулем за прошедший год. При осторожном вождении множитель снизится. При аварийном, когда была доказана ваша вина – повысится еще раз.
Также важно знать о том, что скидка может обнулиться. Это происходит в том случае, если шофер не оформлял новое моторное страхование целый год.
Как узнать свой КБМ?
Сведения о КБМ всех водителей хранятся в базе РСА. После заявления об убытках страховщики отправляют туда актуальную информацию о причинителе вреда. Чтобы узнать, сколько составляет ваш “бонус-малус” сейчас, можно воспользоваться специальным сервисом. Например, вы можете это сделать на нашем ресурсе. Для этого укажите следующую информацию:
- ваши персональные данные (ФИО и дата рождения);
- сведения о ваших водительских правах (номер и серия).
После этого программа направит запрос в РСА и выведет на экран размер множителя. Также, если у вас есть оформленное ОСАГО на руках, сведения о КБМ можно найти на страховом бланке. Размеры всех примененных кофф-тов отражены в 7 пункте. Благодаря этому вы всегда можете узнать, почему страховщик выбрал именно такую страховую премию.
Как избежать подорожания автострахования после ДТП?
КБМ растет лишь в том случае, если пострадавший заявит в страховую компанию об убытках. В этом случае страховщик направит в базу РСА сведения о том, кто причинил вред во время дорожного движения. Именно после этого значение показателя аварийности сменится на новое.
Таким образом, единственный возможный вариант избежать потери скидки – это обойтись без обращения к страховщику. Если вы повредили чужой транспорт, то можете попытаться договориться с потерпевшим прямо на месте. Например, как один из возможных вариантов, сразу же возместить убытки после ДТП из собственного кармана. В таком случае пострадавший сможет восстановить авто без привлечения страховой организации. Однако стоит понимать, что далеко не каждый водитель согласится на подобное условие. Чаще всего такое возможно, если ущерб оказался незначительным (например, небольшая царапина на крыле авто). Кроме того, в случае серьезного столкновения это наверняка будет невыгодно вам – все же доплатить за страховку выйдет дешевле, чем полностью чинить транспорт пострадавшего за свой счет.
Чтобы более наглядно объяснить, как происшествие отразится на КБМ в разных ситуациях, давайте рассмотрим несколько примеров:
- Вы – виновник ДТП с классом КБМ 9 (скидка: 32%)
- Если виновным в столкновении водителем являетесь вы, то после обращения пострадавшего в страховую компанию за урегулированием убытков, ваш множитель КБМ увеличится. В результате за следующую страховку придется заплатить немного больше. В нашем примере водитель переместится на 5 класс КБМ, по которому скидка равняется лишь 9%.
- Вы – виновник аварии с аналогичными показателями, но договорились с потерпевшим о возмещении на месте происшествия.
- Если заявление на возмещение убытков не поступит в страховую организацию, то и КБМ виновного водителя не поменяется. В этом случае сохранится 9 класс, однако компенсировать вред вы будете из собственного кармана. Это может быть выгодно в редких случаях, когда был нанесен совсем небольшой ущерб.
- Вы – пострадавший в аварии.
- КБМ потерпевшего водителя никак не меняется после происшествия. Этот показатель изменяется лишь у причинителя вреда, если потерпевший заявит об убытках. Вам могут предложить рассчитаться на месте и тут уже все зависит от вас. В случае согласия виновник передаст вам некую сумму и тогда он не потеряет скидку. Если же вы намерены обратиться к страховщику, то в следующем году виновному шоферу придется доплатить за страховой полис.
Как вы можете заметить, избежать удорожания ОСАГО в целом можно, но сделать это получится достаточно редко. Если вы устроили ДТП с крупным ущербом, который не получится покрыть на месте, в следующем году стоит готовиться к изменению размера страховой премии в худшую сторону. Особо злостным нарушителям страхование обойдется в “копеечку”.
