При оформлении ОСАГО все страховые компании оценивают будущих клиентов с целью выяснить, с какой вероятностью по их вине будут причинены убытки другим участникам движения. Опираясь на это организация устанавливает уникальный страховой тариф. Подобная процедура называется скорингом. Аналогичная методика применяется банками при кредитовании, чтобы узнать надежность заемщика. Сегодня мы рассмотрим, что означает скоринг в ОСАГО, принцип работы этой методики, и как получить более интересные предложения от страховой организации.
Зачем проводится скоринг при страховании автомобиля
Скоринг ОСАГО подразумевает оценку рисков страховщика во время страхования автотранспорта. С помощью скоринга страховые компании могут определить надежность того или иного водителя в зависимости от того, насколько безопасно он управляет ТС. В зависимости от этого страховщики формируют индивидуальную цену на ОСАГО для каждого автомобилиста.
Важно знать, что на лучшие цены могут рассчитывать опытные и аккуратные автомобилисты, по вине которых не происходят аварии. Чем лучше показатели водителя (большой стаж и низкий КБМ), тем выше его балл по оценке СК. А это значит, что ему сделают больше интересных и выгодных предложений. Также большую роль играет и сам автомобиль, который страхуется по полису.
Иногда компании могут и вовсе не выдать предложение клиенту с плохой историей аварийности при покупке страхования онлайн. Так, при попытке приобрести страховку через агрегатора, организация может не прислать свое предложение. А если человек покупает полис на сайте страховой компании, она может сослаться на технические неполадки. В отдельных случаях они выставляют заградительный тариф – чрезвычайно высокую стоимость страховки, от которой человек откажется сам. Несмотря на то, что по закону страховщики не вправе отказать в оформлении ОСАГО, они пользуются различными ухищрениями для уклонения от своих обязанностей.
Также стоит указать, что иногда технические неполадки действительно случаются. В таком случае необходимо повторить попытку через некоторое время, когда проблему устранят. А предложение у агрегатора может отсутствовать еще и из-за того, что страховщику требуется дополнительное время для оценки риска. Если вы долгое время не можете оформить “автогражданку” онлайн, попробуйте прийти в офис страховой компании и приобрести документ там.
Какие параметры влияют на скоринг ОСАГО
Страховые компании никогда не раскрывают детали того, по какому принципу они производят скоринг. У каждой организации есть своя методика оценки убыточности. Однако можно предположить, какие факторы оказывают влияние на оценку рисков, исходя из коэффициентов ОСАГО:
- Возраст и опыт вождения автомобилистов, которые будут вписаны в полис. Как правило, чаще всего ДТП устраивают молодые водители, которые еще “не привыкли” к рулю.
- История аварийности шофера. Попадание в ДТП отражается на показателе КБМ. Если он превышает стандартное значение (1,17), человек может столкнуться с трудностями при обращении в страховую компанию для оформления ОСАГО.
- Регион регистрации шофера. В некоторых субъектах РФ фиксируется достаточно низкая культура вождения, из-за чего часто происходят аварии.
- Марка, модель и возраст автомобиля.
- Владелец авто оформляет страховку для работы в такси.
- ОСАГО оформляется со сроком действия менее 1 года.
Это лишь приблизительный перечень параметров, на который стоит опираться. Страховщики могут комбинировать разные факторы при проведении скоринга. Водителям с плохими показателями присуждается низкий скоринговый балл, а их самих могут записать в “несегмент”. Так называют категории автомобилистов, по вине которых в будущем наверняка наступит страховой случай. А из-за этого, в свою очередь, организация понесет дополнительные убытки для покрытия ущерба. Подробнее об этом мы рассказывали в материале об отказе страховщиков в оформлении “автогражданки”.
Имейте в виду, что точно узнать, какие их этих пунктов негативно влияют на цену, не получится. Максимум вы можете узнать размеры коэффициентов в уже оформленной страховке.
Как добиться высокого скорбалла и успешно пройти оценку страховщика
Как мы уже отметили, каждая организация проводит скоринг по собственной методике. Узнать, какие факторы влияют на получение высокого скорбалла, невозможно. Однако наверняка можно сказать, что для повышения шансов успешного получения выгодных предложений от страховщиков требуется соблюдать следующие условия:
- Корректно указывайте сведения о водителях и автомобилях при заполнении заявления. В случае ошибки система может неправильно рассчитать коэффициент аварийности. В таком случае вы не сможете получить заработанную скидку и скоринг будет произведен неверно.
- При оформлении ОСАГО онлайн, укажите начало действия страхового полиса спустя 5-10 дней после заключения договора.
- Попробуйте ввести данные из СТС, а не ПТС.
- Старайтесь не вписывать водителей с небольшим стажем или низким КБМ, если это возможно.
- Лучше всего, если страхователем по полису обязательного моторного страхования выступит собственник автотранспорта.
- Компании менее охотно оформляют полисы с опцией, которая позволяет передавать управление автотранспортом другим лицам при наличии у них соответствующих прав.
Следуя этим советам, вы сможете увеличить вероятность успешного получения более выгодных предложений от СК. Указанные тезисы могут повысить вашу привлекательность, как клиента, в глазах страховщика. Также иногда можно получить хороший тариф при посещении офиса. Тем более, что так у страховой компании будет меньше шансов избежать продажи “автогражданки”.
