Закон обязывает всех автомобилистов застраховать свою ответственность. Автострахование защищает всех участников движения: пострадавший в аварии получит компенсацию урона после столкновения, а виновному шоферу не придется тратить собственные средства на починку чужого ТС. При наличии автостраховки обязанность покрыть расходы потерпевшего после аварии переходят к страховщику. Но некоторые водители могут посчитать, что страховых лимитов по ОСАГО недостаточно, и захотят приобрести полис на автомобиль еще раз. Либо может случиться так, что на авто захотят приобрести две страховки различные люди. Позволяет ли российское законодательство приобретать два полиса ОСАГО на одну машину? И предусмотрено ли какое-то наказание в этом случае? Разбираемся в вопросе.
Что говорит закон о покупке двух полисов на автомобиль
Вне зависимости от изначальных мотивов человека, желающего приобрести два документа обязательного моторного страхования, сделать это не получится. На конкретный автотранспорт можно оформить только один страховой документ – в общую базу ОСАГО не получится внести одинаковые сведения. А вот получение компенсации по двум полисам с одинаковым объектом страхования – это незаконная практика, которая может привести к серьезным последствиям. На самом деле это признается мошенническим действием и может привести даже к уголовной ответственности.
Вероятнее всего при попытке повторно купить «автогражданку» вам просто откажут. Дело в том, что все страховщики присоединены к единой базе данных о владельцах полисов – АИС ОСАГО. Это означает, что любой страховщик увидит там сведения о наличии другого действующего договора и просто откажет в оформлении нового. Однако могут случаться ситуации, когда по каким-то причинам второй полис одобрят, сделают и дадут страхователю. К примеру, такой сценарий возможен, если одновременно подавать документы двум страховщикам. Тогда данные могут не успеть попасть в систему и в итоге автомобиль застрахуют сразу в нескольких организациях. Но рассчитывать на оформление двух полисов ОСАГО у определенного страховщика не стоит. В этом случае вам однозначно откажут.
Можно ли получить две выплаты по страховке на один автомобиль?
По обязательному моторному страхованию установлены определенные лимиты страховых выплат. Они одинаковы во всех организациях, так как закреплены в законе. Так, потерпевший в ДТП может рассчитывать на компенсацию вреда в установленных пределах:
- 400 тыс. р. – если виновник повредил авто и имущество внутри него. Сумма расходуется на починку ТС;
- 500 тыс. р. – если при столкновении был причинен вред здоровью пассажиров и самому водителя. Сумма расходуется на лечение пострадавших.
Важно понимать, что эти 2 лимита действуют параллельно. То есть страховщик может платить за починку ТС и лечение пострадавших. По каждому типу ущерба установлен свой максимум по выплатам.
Некоторые люди могут посчитать эти суммы недостаточными и захотят приобрести два полиса ОСАГО на одну машину. Однако делать так ни в коем случае нельзя. Если вы хотите увеличить сумму покрытия по “автогражданке”, то можете приобрести полис добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО). Этот документ работает так же, как и обязательный. Единственное отличие – лимиты покрытия по ДСАГО могут быть гораздо выше. Пусть таких продуктов и не слишком много на российском рынке, однако это единственный легальный способ увеличить покрытие по «автогражданке».
Стоит рассмотреть и тот вариант, когда потерпевший обращается в две организации для получения выплат в обеих из них. Это считается прямым нарушением закона, так как этот человек хочет получить двойную выгоду по страхованию. Подобные действия расцениваются как мошеннические и могут привести к уголовной ответственности. Причем вполне возможно, что лицо сделает это непреднамеренно, не зная особенностей закона. Но стоит отметить, что вероятность такого события весьма мала. Для этого человеку нужно иметь две страховки, заработать убытки в ДТП и уже после этого обращаться в две свои СК.
Что делать при наличии у виновника ДТП двух полисов ОСАГО?
В этой ситуации пострадавший в ДТП может столкнуться с определенными проблемами. Потерпевший по незнанию может обратиться за компенсацией в обе организации, что также будет расцениваться как мошеннические действия с целью получить необоснованную выгоду.
При этом, как мы уже объясняли, действовать будет лишь тот полис, что был оформлен первым. Если виновный шофер предоставит потерпевшему сведения о документе, который приобрели позже, пострадавший не сможет получить по нему выплату. В том числе в этом случае у вас не примут заполненный европротокол, если вы решили зафиксировать аварию без привлечения специалистов.
Также вполне вероятно, что при наличии двух полисов оба страховщика откажут в возмещении, посчитав действия страхователя мошенническими. Тогда лицо, потерпевшее убытки, вынуждено будет взыскать ущерб с виновника. Для этого придется тратить время на судебные разбирательства.
В каких случаях разрешается приобрести второй полис ОСАГО на авто?
Правила страхования предусматривают возможность оформления только одного полиса ОСАГО на одно ТС. Это значит, что в случае аварии или другого происшествия, можно рассчитывать на получение выплаты только по одному полису. Наличие двух полисов ОСАГО на машину признается мошенничеством. Если вы планируете передавать управление иным лицам, то их можно вписать в действующий документ или указать их имена при покупке страхования. Даже если у вас и получится оформить два полиса ОСАГО на одно транспортное средство на различных водителей, то важно знать, что при наличии двух документов последний оформленный из них будет считаться недействительным до окончания срока действия первого. Но есть ли возможность купить две “автогражданки”, не нарушив закон?
Это возможно, если вы приобрели новый автомобиль, на который уже была куплена страховка предыдущим владельцем. Если он не успел сообщить в компанию о смене собственника транспорта, а вам необходимо приобрести полис, то на машину заключат новую страховку. Вот только первая окажется недействительной, так как сменился автовладелец. Причем, если после продажи машины страховщику вовремя не сообщат о смене собственника, то в любом возмещении по страховке организация в дальнейшем откажет. Все из-за этого, что не были изменены стороны договора.
Важно отметить, что каждый конкретный человек может приобрести две автостраховки лишь в том случае, если каждый документ привязан к разным автомобилям. То есть, если у него во владении есть несколько ТС, которыми он планирует пользоваться.
Предлагаем резюмировать вышесказанное и рассмотреть легальные альтернативы одновременной покупке двух документов.
| Недостаточно лимитов возмещения по ОСАГО на одно транспортное средство. | Если вы думаете, что вам не хватит установленных лимитов по “автогражданке”, приобретите полис ДСАГО. По нему предусмотрено страховое покрытие более полумиллиона рублей. В то же время наличие нескольких полисов ОСАГО на автомобиль не увеличат покрытие, а лишь доставят лишние проблемы всем участникам ДТП. |
| За руль ТС собирается садиться иное лицо. | Если вы планируете передавать управление машиной другому человеку, не требуется оформлять два полиса ОСАГО. Два договора ОСАГО не будут действительны. Вместо этого можно дополнительно включить имя еще одного шофера в действующий документ. Сделать это можно как при покупке автострахования, так и после, внеся необходимые изменения в договор в страховой компании. Кроме того, вы можете купить полис без ограничения лиц, допущенных к управлению. В таком случае можно будет передавать руль любому лицу при наличии у него прав. |
А зачем кому-то вообще может понадобиться две страховки? Чтобы компенсации хватило на восстановление? Так тут уже ДСАГО нужно
Добрый день!
Да, вы правы. Чтобы защитить автогражданскую ответственность на более крупную сумму, необходимо приобрести полис ДСАГО. Однако такие полисы не слишком популярны — на рынке не очень много подобных предложений. Но оформление двух полисов ОСАГО не позволило бы водителю защитить себя сильнее. Также некоторые автомобилисты считают, что для каждого водителя нужна отдельная страховка. Это утверждение неверное, достаточно включить всех лиц в один полис.