Калькулятор ОСАГО онлайн позволяет рассчитать стоимость страховки с учетом всех коэффициентов. Вы можете узнать цену на полис ОСАГО в крупнейших компаниях — Альфастрахование, Ингосстрах, Согласие, Ренессанс и других, выбрать лучшее предложение и сразу же купить электронный полис. Мы гарантируем точный подсчет, поскольку информацию о тарифах на автострахование берем напрямую у страховщиков.

Как рассчитать ОСАГО с помощью калькулятора: пошаговая инструкция

Для начала убедитесь, что все нужные документы для страхования автомобиля у вас под рукой. Вам понадобятся:

  • Ваш паспорт
  • Ваше водительское удостоверение. В случае, если вы вписываете в страховку несколько водителей — ВУ каждого из них
  • ПТС, СТС
  • Диагностическая карта. Обратите внимание: техосмотр важен только для автомобилей старше 3 лет

Если все документы в наличии, можно приступить к расчету полиса ОСАГО.

1. Укажите свой адрес (населенный пункт, улица, номер дома). Можно начать вводить первые буквы — система сама предложит подходящие варианты.

Калькулятор ОСАГО

Если вы не введете полный адрес, вы увидите предупреждение.

Калькулятор ОСАГО

2. Выберите свой возраст и водительский стаж.

Калькулятор ОСАГО

3. Укажите мощность двигателя. Эту информацию можно найти в ПТС или СТС.

Затем выберите срок страхования, который вам подходит. По умолчанию установлен срок «12 месяцев», но вы можете выбрать любой — от 3 месяцев до года. Учтите, что самыми выгодными являются страховки на срок более 10 месяцев.

Калькулятор ОСАГО

4. Если вам необходимо оформить полис ОСАГО онлайн с несколькими водителями, просто выберите «Добавить водителя» и заполните информацию (возраст, водительский стаж, КБМ).

Калькулятор ОСАГО

5. При расчете стоимости ОСАГО больше всего вопросов вызывает коэффициент бонус-малус (КБМ). Ничего страшного, если вы его не знаете. Нажмите «Проверить КБМ в РСА», и вы попадете на страницу расчета коэффициента.

Калькулятор ОСАГО

6. На этой странице нужно ввести данные о себе и авто (ФИО и дата рождения, серия и номер водительских прав, гос. номер, а также VIN, номер шасси или номер кузова на выбор).

Калькулятор ОСАГО

7. Нажав «Отправить», вы получите результат проверки КБМ на этой же странице.

Калькулятор ОСАГО

8. Возвращаемся на страницу с расчетом стоимости полиса, указываем коэффициент. Остается только нажать «Рассчитать».

Калькулятор ОСАГО

9. Готово. Вы увидите таблицу с информацией о том, сколько стоит полис ОСАГО для вас у разных страховых компаний.

Воспользовавшись нашим сервисом, вы можете не только сравнить цены, но и сразу же оформить полис ОСАГО. Выбирайте компанию, заполняйте всю необходимую информацию и покупайте страховку онлайн:

  • Это быстро, удобно и надежно
  • Мы гарантируем, что все тарифы, используемые для расчета, актуальны
  • Мы не берем дополнительных комиссий — это означает, что воспользоваться калькулятором вы можете совершенно бесплатно

Как посчитать стоимость страховки вручную?

Для подсчета вам понадобится узнать:

1. Базовые тарифы в вашем регионе в разных страховых.

Найти базовые тарифы можно на официальном сайте конкретной страховой. Центробанк назначает так называемый «тарифный коридор» по базовым ставкам, а каждая компания самостоятельно выбирает значение в рамках минимального и максимального, причем для разных регионов эта сумма отличается. Так что в одной и той же страховой стоимость полиса ОСАГО, например, в Москве и в Новосибирске будет разной не только из-за территориального коэффициента, но и из-за базовой ставки.

В настоящий момент действуют следующие рамки для ТС категории B:

Тип (категория) и назначение транспортного средства
Базовая ставка страхового тарифа (рублей)
    Минимальное значение ТБ Максимальное значение ТБ
Транспортные средства категории «В», «ВЕ»
юридических лиц 2 058 2911
физических лиц, индивидуальных предпринимателей 2 746 4 942
используемые в качестве такси   4 110 7 399
Транспортные средства категорий «С» и «СЕ»
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 2 807 5 053
с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 4 227 7 609

2. Также вы должны узнать значение всех используемых коэффициентов в вашем случае. Необходимые коэффициенты вы можете найти в таблицах ниже.

2.1. Территориальный коэффициент зависит от того, где используется ТС. Полный список всех регионов и населенных пунктов превышает 100 строк, поэтому мы укажем только некоторые города для сравнения. Полную таблицу можно найти на сайте ЦБ. Коэффициент в маленьких населенных пунктах всегда значительно ниже, чем в крупных городах.

Территория преимущественного использования транспортного средства Коэффициент 
Казань 2
Краснодар 1,8
Красноярск 1,8
Владивосток 1,4
Астрахань 1,4
Волгоград 1,3
Иркутск 1,7
Калининград 1,1
Московская область 1,7
Новосибирск 1,7
Рязань 1,4
Самара 1,6
Тверь 1,5
Екатеринбург 1,8
Тюмень 2
Москва 2
Санкт-Петербург 1,8

2.2. Коэффициент, который зависит от количества водителей, вписанных в страховку.

Коэффициент 
Ограниченное число водителей 1
Страховка без ограничений («открытая») 1,87

2.3. Коэффициент бонус-малус (тот самый КБМ, который вызывает больше всего затруднений у водителей). Определить его можно по таблице ниже:

  • Для начала в левом столбце найдите свой класс (его присваивают ежегодно, для начинающих водителей автоматически присваивается класс 3).
  • Затем в столбце «Класс по окончании срока» найдите количество страховых выплат за прошедший год.
  • На пересечении столбца и строки вы найдете класс, который вам присвоят в новом периоде.
  • Напротив этого класса в левом столбце указан коэффициент.
Класс на начало срока страхования Коэффициент Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя
0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты и более
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

2.4. Коэффициент «возраст / стаж». Зависит от возраста водителя и того, как долго он за рулем. Если в страховку вписаны несколько человек, будет применяться коэффициент для самого неопытного водителя.

Возраст, лет \ Стаж, лет 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66      
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04    
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01  
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

2.5. Коэффициент, который зависит от мощности двигателя авто.

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

2.6. Коэффициент, который зависит от срока действия полиса.

Период использования транспортного средства Коэффициент
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Кроме того, есть и коэффициент, который назначается нарушителям: тем, кто сообщал страховщикам ложные сведения, совершал любого вида мошенничества со страховкой и т.п. Он равен 1,5.

Пример расчета стоимости автострахования

Предположим, что мы хотим застраховать автомобиль физического лица, который будет эксплуатироваться в Новосибирске. Мощность двигателя — 90 л.с., стаж вождения — 5 лет, возраст водителя — 30 лет. Страховка ограниченная, приобретается на 12 месяцев. На начало периода страхования у водителя был 5 класс КБМ, страховых случаев за прошлый год не было. Базовый тариф в Новосибирске у компании, где водитель хочет купить полис, составляет 4 911 рублей.

Цена страховки =  4911 * 1,7 (территориальный коэффициент) * 1 (ограниченная страховка) * 0,85 (КБМ) * 1,04 (коэффициент возраст — стаж) * 1,1 (коэффициент за мощность двигателя) * 1 (коэффициент за срок действия полиса)

Перемножив все эти показатели, мы получим полную стоимость страховки: 8118,27 рублей.  Узнав базовые ставки в вашем населенном пункте в других страховых, вы сможете сравнить ОСАГО в разных компаниях. Но делать это вручную очень долго и не очень просто, поэтому мы предлагаем воспользоваться нашим сервисом и за пару кликов получить сравнительную таблицу, а затем купить наиболее дешевый электронный полис.